Come Investire 40.000 euro nel 2024: 8 Consigli per Valorizzare i Tuoi Risparmi

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

3 Giugno 2024

Investire 40.000 euro non è cosa da tutti: è una cifra decisamente considerevole, soprattutto in tempi di vacche magre come quelli che stiamo affrontando, somma considerevole che possiamo investire, come avremo modo di vedere insieme più avanti, seguendo percorsi anche molto diversi tra loro.

Un gruzzolo del genere non è poca cosa, e dovremo cercare di muoverci in modo consono alle nostre aspettative e alle nostre necessità, per mettere il capitale a rendita, consolidarlo e, possibilmente, anche per farlo crescere.

Avere 40.000 euro in banca significa avere un capitale adeguato per fare scelte importanti, ovvero scegliere tra diversi strumenti, con davvero pochi che ti sono preclusi per barriera di ingresso.

Vediamo insieme come investire oggi 40.000 euro, tenendo sempre conto del fatto che le tue necessità e le tue aspettative devono essere il faro che guida il tuo cammino.

Se questa è la tua prima volta su Affari Miei voglio darti il benvenuto: questo portale è dedicato a chi vuole perseguire i propri interessi al meglio senza farsi fregare da nessuno. Dal 2014 ho scritto migliaia di articoli a tema investimento che trovi nella sezione specifica ed ho realizzato il programma”Easy Investments Formula” con cui condivido i miei ragionamenti ed il mio percorso operativo.

Quanto sei disposto a rischiare? Le due strade che hai davanti

Volendo ridurre la questione ai minimi e più semplici termini, hai davanti a te una scelta binaria. Puoi scegliere di investire in strumenti garantiti o quasi oppure di correre qualche rischio in più.

La verità sta nel mezzo, nel senso che la migliore soluzione per gestire al meglio il patrimonio sta nella diversificazione.

Gli investimenti a basso rischio

Gli investimenti a basso rischio sono adatti a te se la tua prima preoccupazione è quella di garantire il capitale che hai risparmiato.

Anche se nessuno strumento è sicuro al 100%, puoi sicuramente orientarti verso prodotti finanziari che puntino sulla conservazione di quanto investito rispetto che sulla ricerca di rendimenti alti.

Quando ti conviene scegliere questo tipo di investimenti? Quando non puoi permetterti di perdere neanche in parte il capitale che stai andando ad investire e quando la conservazione dello stesso è più importante della ricerca delle rendite.

La mia linea è questa: quando si è riusciti a mettere da parte del denaro, con enormi sacrifici, il primo passo nel mondo degli investimenti dovrebbe essere all’insegna della preservazione di quanto accumulato.

Riesci a farlo da solo, magari seguendo le guide che trovi su Affari Miei? Benissimo. In caso contrario puoi affidarti a sistemi e piattaforme che ti offrono un buon grado di assistenza come vedremo nei prossimi paragrafi.

Se vuoi approfondire, in questo articolo ho parlato in maniera approfondita di investimenti sicuri.

Gli investimenti ad alto rischio

Non tutti sono fatti per navigare in mare. Qualcuno, magari proprio tu, ha lo spirito dell’avventuriero e dell’esploratore e sarebbe pronto a sacrificare sull’altare del possibile rendimento anche l’osso del collo.

Se te la senti, puoi scegliere investimenti che ti permettono di ottenere, nel più positivo dei casi, rendimenti molto più elevati di quelli che otterresti con gli investimenti a basso rischio. Va da se che scegliere questo tipo di investimenti vuol dire correre rischi importanti, che possono intaccare in modo sostanziale il nostro capitale.

Prima di muoversi in acque agitate però, sarebbe bene avere una bussola della conoscenza ben consolidata, costruita partendo da strumenti meno rischiosi. Nessun marinaio si avventurerebbe in mare aperto senza avere le basi per navigare a pochi metri dalla costa.

L’importanza della diversificazione

La differenziazione è importantissima, sia che tu scelga di procedere con gli investimenti più a basso rischio, sia che tu scelga invece che la ricetta perfetta per te è quella che ti propone rendimenti e rischi più elevati.

Ho già parlato dell’importanza della differenziazione sulle pagine di questo sito in modo diffuso e ti invito a consultare anche le altre guide sugli investimenti prima anche soltanto di pensare di poter procedere con l’organizzazione dei tuoi investimenti.

8 Idee per investire 40 Mila Euro: su cosa investire oggi?

Di seguito ti propongo le 8 migliori opportunità per investire i tuoi 40.000 euro. Le ho organizzate in ordine crescente di rischio e di possibili ritorni, anche se le due cose non sempre coincidono perfettamente.

Sei pronto? Eccoti il meglio che i mercati oggi hanno da offrire a chi, come te, vuole investire con profitto i propri 40.000 euro.

1. Definisci i tuoi obiettivi

Il primo suggerimento che voglio darti è quello di incentrarti sulla definizione degli obiettivi: prima di focalizzarti sulla scelta di prodotti o servizi è importante che tu ti chieda cosa sia meglio per te.

Se sei arrivato su questa pagina e hai già svolto qualche ricerca su Google, certamente ti sarai accorto che tutti gli altri siti web non hanno un reale interesse a fornirti informazioni, ma che il loro scopo è quello di venderti cose. Ciò si capisce dal fatto che nessuno mette la faccia, come invece faccio io. Questo perché la maggior parte di loro non crede davvero in ciò che dice al lettore, ma vuole soltanto vendere prodotti o servizi spesso discutibili.

Dal 2014 ho redatto numerosi articoli incentrati sugli investimenti e ho realizzato molti video e podcast in cui parlo di questo argomento con serietà: se è la prima volta qui su Affari Miei potrebbe esserti utile compilare il quiz che ti rivela che investitore sei.

Ciò mi permetterebbe di guidarti in maniera efficace verso i migliori contenuti personalizzati in base alle tue aspettative e al tuo budget.

E ora vediamo altri consigli per capire come e dove investire 40000 euro.

2. Titoli di Stato: Bot, Btp Italia, Cct, Ctz

Il mondo dei titoli di stato è, da decenni, una delle scelte preferite dalle famiglie e dai piccoli risparmiatori italiani.

Il sistema è piuttosto facile da capire: si prestano dei soldi a scadenza ad un’autorità statale e si ricevono interessi in cambio.

Il tasso di interesse è in genere inversamente proporzionale al rischio del titolo e, nel momento in cui ti scrivo e sicuramente nei prossimi tempi, le rendite per i titoli più sicuri sono molto basse.

Portarsi a casa di questi periodi anche l’1% su titoli solidi come quelli tedeschi è un gran risultato.

Se scegli titoli di stato sicuri hai in mano un investimento praticamente garantito, dato che almeno nell’arco di tempo che porterà alla scadenza del titolo stesso difficilmente colossi come la Germania, l’Austria, la Francia e l’Inghilterra avranno problemi a restituire il prestito.

Le obbligazioni hanno però una rendita molto poco soddisfacente: anche nel caso di titoli italiani, paese che sicuramente non se la sta passando benissimo sotto il profilo economico-finanziario, si portano a casa rendimenti decisamente bassi.

Per approfondire, leggi le seguenti risorse:

• Investire in BTP Italiani, Guida Completa
• Rendimento CCT: Conviene?
• Guida per Investire in Titoli di Stato
• BTP Portogallo: Rischio o Opportunità?

3. Conto deposito

Il conto deposito ha un funzionamento, se possibile, ancora più semplice. Depositi denaro in una banca, per ricevere degli interessi periodi oppure a scadenza.

Anche in questo caso hai a disposizione capitale garantito, nello specifico fino a 100.000 euro per conto e per correntista, il che vuol dire che anche se dovessi investire tutti i tuoi 40.000 euro in questo strumento, potrai dormire dei sonni più che tranquilli.

Su Affari Miei puoi trovare una guida completa agli investimenti in conto deposito, dove puoi leggere una lista molto dettagliata di come, quando e dove intervenire con questo tipo di strumento.

Si tratta di un investimento molto semplice che ti offre sicurezza.

4. Obbligazioni Corporate e Paesi Emergenti

Le obbligazioni corporate funzionano come quelle statali, con la differenza che ad emettere il titolo (e dunque ottenere credito) non sono repubbliche e monarchie, ma aziende di medie e grandi dimensioni.

Le aziende sono mediamente meno solide delle autorità statali e questo si riflette sia sul grado di rischio, sia sugli interessi offerti.

Questo tipo di soluzione può essere ritenuta inoltre simile ai titoli di stato che vengono emessi dai Paesi Emergenti, paesi che hanno dei buoni tassi di crescita ma che non presentano al tempo stesso un grado di solidità comparabile con quello dei paesi più sviluppati.

Anche in questo caso dovrai fare necessariamente i conti con rischi più elevati, a fronte però di interessi più alti.

Se gli strumenti che ti ho proposto fino ad adesso non fanno al caso tuo, perché magari vuoi guadagnare di più, le obbligazioni corporate e dei paesi emergenti possono davvero fare al caso tuo.

In ogni caso, puoi approfondire partendo dall’articolo generale sulle obbligazioni: in questa pagina, infatti, trovi tutti i riferimenti per iniziare.

5. Investire sul mercato immobiliare

L’investimento sul mercato immobiliare è quanto di più potenzialmente proficuo puoi scegliere, soprattutto sul medio e sul lungo periodo.

40.000 euro potrebbero, magari lontano dal centro o comunque in province low-cost, per acquistare un piccolo immobile da mettere a rendita con l’affitto.

In altri casi invece potrai utilizzare i 40.000 euro come anticipo per l’acquisto di un immobile più costoso, anche in questo caso per una scelta che ti porterà a mettere a reddito lo stesso.

Voglio ricordarti in questo frangente che acquistare casa per andarci ad abitare non è un investimento: te l’ho spiegato approfonditamente in questo episodio del Podcast.

Su AffariMiei.biz troverai tutte le risorse di cui hai bisogno per cominciare a fare sul serio sul mercato immobiliare, un mercato che, se sfruttato correttamente, può essere fonte di enormi soddisfazioni: puoi cominciare leggendo la bibbia sull’investimento immobiliare che ho redatto accuratamente, con simulazioni reali.

6. Investi 40.000 euro in un’attività

Penultima opportunità che ti propongo è quella di investire i tuoi 40.000 euro per avviare un’attività.

Perché è al penultimo posto? Perché è in utile nasconderlo: più dell’80% delle attività commerciali chiude durante il primo anno.

Una buona parte di questi fallimenti sono sicuramente da imputarsi ad errori di pianificazione o comunque a scelte errate in termini di settore e area geografica.

Prima di partire in un’attività del genere è necessario studiare, scegliere un buon settore dove lanciarsi, scegliere magari un franchising nel caso in cui questo fosse disponibile, per poi finalmente interessarsi del business plan.

Su Affari Miei ti ho proposto già molte idee sulle quali potresti investire, che siano in franchising oppure no. Scegli quella che fa al caso tuo e comincia a svilupparla, per valutare se sia il caso di proseguire lungo questa strada oppure no.

Puoi cominciare dalla sezione delle idee imprenditoriali o da quella dedicata al franchising per tuffarti in migliaia di approfondimenti dettagliati.

Puoi, inoltre, consultare le seguenti liste di risorse quali:

• Top 100 Franchising Italia: Trova l’attività più utile per te
• 23 Attività da Avviare in Italia Oggi

7. Investi in Start-up e PMI Innovative: detrazione IRPEF del 50%

Se non vuoi investire in prima persona puoi diventare investitore ed agevolare altre realtà emergenti con grande potenziale.

La nostra economia riceve moltissimi stimoli da start up e da PMI innovative: queste creano infatti sia nuovi posti di lavoro, sia nuove opportunità per chi vuole investire.

Proprio in relazione agli investimenti in start up e PMI, voglio farti sapere che, anche in Italia, da pochissimo tempo è possibile muoversi in questa direzione, grazie ad un canale regolamentato dalla Consob, l’Equity Crowdfunding.

Questo permette di acquistare quote o azioni di aziende innovative ma anche di PMI tradizionali, purchè le prospettive di crescita siano allettanti. In particolare, voglio parlarti di Wearestarting.it.

Questa è la piattaforma italiana di riferimento dell’equity crowdfunding e mette in contatto le startup o PMI con gli investitori: con solo 100€ puoi investire nelle aziende crescenti del Belpaese, dando il tuo contributo alle loro concrete possibilità di sviluppo.

Ma quali sono i vantaggi legati a questa forma di investimento? Eccoli:

• detrazione IRPEF o IRES del 50%: la legge italiana mira a tutelare sia lo sviluppo che chi vi investe. Per questo motivo sul tuo investimento tramite la piattaforma pagherai meno tasse. In altre parole, se investi 1000€ in una PMI innovativa oppure una start up, hai diritto a detrarre 400€ dall’IRPEF, a prescindere dal risultato dell’investimento stesso. I soggetti IRES che si impegno ad acquisire (e mantenere per almeno 3 anni) l’intero capitale della società innovativa, potranno addirittura usufruire della detrazione al 50%;
• dividendo annuo: ogni anno, in quanto socio dell’azienda in cui hai investito, hai diritto a percepire i dividendi;
• rivalutazione delle quote: la somma di denaro che investi acquistando una quota di un’azienda in crescita potrà aumentare considerevolmente in quanto, con la crescita dell’azienda, puoi rivendere le tue quote e realizzare una plusvalenza;
• non c’è burocrazia: infatti, tutte le pratiche si gestiscono online. Non vi è obbligo, per l’investitore, di recarsi a riunioni o assemblee per conoscere i soci o per verificare l’andamento dell’azienda.

Insomma, investire sulle imprese più promettenti potrebbe davvero essere conveniente: è in questo che ti aiuta Wearestarting.it, un portale nato su iniziativa di alcuni startupper italiani e che ha ottenuto riconoscimenti da giornali autorevoli, come Forbes, Il Sole 24 Ore, La Stampa e Il Corriere della Sera.

Questa piattaforma, inoltre, ha ricevuto da ING il premio di migliore piattaforma di equity crowdfunding del 2017.

8. Corri più rischi con il trading online

Fare trading è, a mio avviso, un vero e proprio business ed è rischioso almeno quanto aprire un’attività.

Se hai questa propensione, ti consiglio una lista di risorse che possono esserti di aiuto in cui ho fornito consigli pratici ed ho espresso le mie opinioni:

• Migliori Piattaforme per Fare Trading
• Guida Generale al Trading Online
• Guida Fondamentale per Giocare in Borsa
• Come Funziona il eToro Copy Trading e Come Sfruttarlo a proprio vantaggio
• Cosa Sono i Copy Portfolios di eToro e Perché Investirci

In bocca al lupo!

Studia approfonditamente: è il tuo più grande investimento

E quindi, cosa fare con 40000 euro? Il pensiero deve precedere l’azione sempre, soprattutto quando stai impegnando i risparmi di una vita, risparmi che, se investiti nel modo giusto, possono rendere molto, soprattutto sul medio e lungo periodo: ricorda che investimenti sicuri al 100% non ce ne sono, specie se vuoi un rendimento alto.

Dunque non posso darti una risposta certa se cerchi dove mettere i risparmi senza rischi, ma posso guidarti nel mettere in atto strategie vincenti che faranno fruttare i tuoi risparmi.

Prima di scegliere un prodotto che sia sufficientemente sicuro, cerca di capire approfonditamente la parte teorica: senza teoria è difficile orientarsi al meglio. Te lo dico per esperienza perché da anni mi occupo di fare divulgazione e formazione sul tema e ricevo centinaia di richieste di aiuto ogni mese.

In genere, chi si lamenta della propria situazione economica e patrimoniale è afflitto da almeno uno di questi problemi:

• Risparmia troppi pochi soldi: per poter essere pienamente soddisfatti delle proprie capacità economiche è necessario controllare le spese, altrimenti si rischia di non avere le entrate sotto controllo e di vanificare anche l’effetto positivo che potrebbe avere un aumento di stipendio, il quale probabilmente verrebbe disperso a causa della cattiva gestione dei risparmi;
• Investe male perché non ha le basi per comprendere al meglio la finanza: questa ignoranza in materia può riflettersi negativamente sui tuoi risparmi anche qualora tu abbia deciso di delegare un terzo nella gestione del tuo capitale, poiché non hai comunque le conoscenze per comprendere se ciò che si sta attuando è davvero un modo efficace e adatto al tuo profilo di rischio di far fruttare i tuoi risparmi.

Se vuoi prendere confidenza con i nostri contenuti, scarica qui il nostro report con 3 ETF su cui iniziare a investire con zero commissioni.

Conclusioni

Se sei arrivato fin qui hai tutta la mia stima: sei una persona attenta alla gestione del proprio patrimonio e meriti tutto il mio rispetto.

Su Affari Miei puoi approfondire ancora di più la materia con tantissimi altri contenuti gratuiti che ti mostro:

• 9 Consigli Top per Investire Oggi 
• Investimenti Sicuri al 4% netto
• Tutto sugli Investimenti Immobiliari
• Consigli per Investire in ETF, Indici e Fondi
• Guide per Fare Trading Online
• Buoni fruttiferi postali sottoscrivibili

oppure puoi partire da uno dei seguenti percorsi tematici che ho preparato per te:

Buoni investimenti.