Investimenti Bancari: Come Investire i Soldi con Successo nel 2024

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

4 Novembre 2024

Come investire in banca? Quali sono gli strumenti che le banche mettono oggi a disposizione di piccoli e medi risparmiatori? Quali sono i più convenienti nel momento in cui ti scrivo? Quali sono invece quelli da dimenticare?

Seguimi, perché oggi ti parlerò di tutte quelle che sono le opportunità offerte dagli investimenti bancari, partendo dal meno rischioso e muovendomi fino a quelli che invece richiedono un certo pelo sullo stomaco.

Nella prima parte dell’articolo vedremo una carrellata con le migliori opportunità da seguire mentre nella seconda ti offrirò 5 consigli per investire al meglio in banca, senza correre rischi eccessivi e soprattutto pensando esclusivamente all’interesse tuo e del tuo portafoglio.

Cominciamo.

Investimenti Bancari Migliori: tutte le opportunità per il 2024

In questa parte dell’articolo ti voglio fornire una serie di risorse che ho creato negli anni che ti guidano negli investimenti più comuni. Te le ordino in base al rischio, così da avere una panoramica completa e da scegliere l’approfondimento più adatto a te.

Rischio basso

Questa prima sezione è dedicata a chi è alla ricerca di un prodotto che garantisca un rischio minore ma a fronte di maggior sicurezza. Forse stai solo cercando uno strumento per tutelare il tuo “cuscinetto”, quella parte di risparmi che non vuoi investire perchè potrebbero servire a tamponare qualche urgenza. O forse sei all’inizio del tuo percorso di investimento, e quindi ritieni più saggio cominciare accantonando.

Ecco quindi su cosa potresti indirizzare le tue scelte:

• Confronta i conti deposito gratis con ContodepositoTOP
• Guida per Scegliere il Miglior Conto Deposito

Rischio Medio

Se invece hai un cuscinetto già accantonato e quindi vorresti propendere per un investimento leggermente più rischioso, di lungo periodo, magari per tutelare gli anni a venire, ecco le alternative:

• Guida alla previdenza integrativa
• Confronta Gratis i Fondi Pensione con FondopensioneTOP
• Recensioni dei principali piani pensionistici individuali

Rischio Alto

Infine, alcuni consigli se il tuo obiettivo fosse quello di rischiare maggiormente:

• Polizze Unit Linked: Guida Completa
• Guida agli Investimenti Assicurativi
• Guida Completa ai Fondi Comuni di Investimento
• Migliori Fondi Comuni di Investimento
• Recensioni sui Principali Fondi Comuni di Investimento Italiani
• Guida alla Gestione Patrimoniale

Come Investire i Soldi in Banca: 5 Consigli pratici

Dopo aver visto le principali opportunità che ti invito a consultare visto che i rimandi sono tutti verso guide approfondite, vediamo insieme 5 consigli generali che ho preparato per te.

1. Il risultato dell’investimento dipende solo da te

Investire in banca: quanto si guadagna? Per investire al meglio hai bisogno di un mix di conoscenze, capacità e attitudini personali che, se mescolate nelle giuste proporzioni, possono permetterti di guadagnare dal tuo capitale, facendo lavorare il denaro al posto tuo:

1. Pazienza: sono contrario ai piani di investimento a brevissimo raggio e di brevissimo respiro, quelle occasioni pubblicizzate su internet che promettono di farti diventare ricco nel giro di poche settimane o addirittura di pochi giorni; gli investimenti davvero proficui per te e per il tuo capitale sono quelli di medio e lungo periodo;
2. Studio: no, non devi diventare un mostro della finanza o un professore di economia; devi però sforzarti di capire come funziona lo strumento che hai prescelto per il tuo investimento; non devi tornare sui libri, su Affari Miei trovi tutto quello di cui hai bisogno per studiare gli strumenti che le banche ti mettono a disposizione;
3. Indipendenza: fidati poco dei promotori finanziari e delle banche in generale; spesso i loro interessi non coincidono con i tuoi e ti verranno offerti strumenti che fanno guadagnare poco o nulla te e molto le gestioni;
4. Calma zen: gli investimenti possono guadagnare e perdere valore anche diverse volte all’interno della stessa giornata. Dovrai dunque preoccuparti di mantenere la calma ed evitare di andare in tilt; pianifica e cerca di discostarti il minimo possibile dalla tua pianificazione.

Con in mano questi elementi e queste attitudini, sei finalmente pronto ad analizzare uno per uno gli strumenti che le banche ti propongono per i tuoi investimenti.

2. Se hai bisogno di un investimento tranquillo: i Conti deposito

Sono al momento l’alternativa più sicura se vuoi investire i tuoi risparmi senza correre alcun tipo di rischio. Non tutte le banche li offrono e sul mio blog puoi trovare una recensione di quelli che ti propongono le condizioni migliori.

Il funzionamento dei conti deposito è semplice:

1. depositi il tuo denaro;
2. scegli se procedere con o senza vincolo;
3. a scadenza periodica ritiri automaticamente gli interessi.

I conti deposito offrono interessi crescenti al crescere del vincolo, quindi più a lungo impegnerai le tue somme, più guadagnerai.

I conti deposito sono completamente sicuri fino a 100.000 euro grazie alla tutela offerta dal Fondo Interbancario di Garanzia. Questo vuol dire che il rendimento che trovi nel contratto che hai sottoscritto è praticamente privo di rischi. Sì, più delle obbligazioni, perché dopotutto, e la storia recente ce lo insegna molto bene, c’è il rischio che un Paese fallisca.

Il conto deposito è ottimo inoltre per chi può permettersi di vincolare somme per qualche anno. Al crescere del vincolo crescono infatti anche gli interessi che le banche ci riconoscono.

Prima di passare al prossimo consiglio, lasciati ricordare che troverai su Affari Miei le recensioni di tutti i migliori conti deposito che puoi attualmente trovare nel nostro paese.

3. Non fidarti del promotore e/o della banca: i loro interessi sono diversi dai tuoi

Devi cominciare a considerare la banca come uno strumento per accedere a determinati mercati e non come al consigliere fidato per il tuo risparmio.

Gli interessi tuoi e della banca sono radicalmente diversi: tu da un lato hai interesse ad investire in strumenti che siano redditizi e che abbiano il minimo rischio possibile, la banca è invece interessata a vendere prodotti sui quali può incassare commissioni da capogiro.

Forse è anche inutile dire che queste due tensioni, questi due interessi difficilmente combaciano. Il conflitto di interessi è palese e sotto gli occhi di tutti e dovrebbe esserlo anche sotto i tuoi.

Decidi con la tua testa e tratta le informazioni che la banca ti “passa” come se non fosse vero. Documentati in modo indipendente e soltanto nel caso in cui i tuoi interessi coincidano con quelli della banca accetta quanto offerto.

4. Occhio a cosa vuol dire “garantito”

Il gioco delle tre carte è sparito dalle strade e ha trovato nuova ospitalità in banche e società di gestione.

Spesso gli strumenti che vengono venduti come garantiti sono in realtà una truffa bella e buona, perché la garanzia si paga con commissioni assicurative in grado di mangiarsi tutto quanto il nostro fondo o il nostro strumento ha guadagnato.

Occhio dunque a quando ti parlano, in banca, di strumenti garantiti. Studia sempre indipendentemente il titolo che ti stanno proponendo, perché spesso dietro il garantito si celano prodotti gravati da contratti assicurativi molto esosi.

Prima di scegliere fondi comuni di investimento e polizze assicurative travestite da investimento, pensaci bene.

5. La banca non è l’unica via d’accesso agli investimenti

Viviamo in una grande era, nella quale non abbiamo più bisogno delle banche e degli altri intermediari per avere accesso ai mercati. Se, per esempio, ti interessano gli investimenti dal punto di vista del trader, puoi servirti di diverse piattaforme non necessariamente di proprietà di banche.

Come investire 20.000 euro in banca

Se hai accumulato una cifra di 20.000 euro e ti stai chiedendo come investirla al meglio in banca per farla fruttare, la prima cosa che ti posso consigliare è quella di pensare a un conto deposito, di cui ti ho già parlato in precedenza.

Questo strumento infatti ti offre sia sicurezza che rendimenti garantiti: potrebbe essere una valida soluzione per la cifra che hai messo da parte.

Se vuoi puntare invece a rendimenti più elevati potresti essere tentato dallo scegliere dei fondi comuni d’investimento, che però non sono in grado di garantirti la stessa sicurezza del conto deposito.

Investire Soldi in Banca Conviene?

Insomma, investire in banca conviene? Dipende da cosa intendi per convenienza. La banca a mio parere può essere considerata da due punti di vista:

• Banca come strumento per investire;
• Banca come consulente per investire.

Nel primo caso, la banca ha una funzione puramente strumentale. Per capirci, io investo in autonomia ed utilizzo la banca esclusivamente per accedere ai mercati finanziari come fruitore del servizio di home banking.

Nel secondo caso, invece, entriamo nel mondo del risparmio gestito che è quello con cui hanno a che fare la stragrande maggioranza dei risparmiatori. In tal caso la banca, dietro la sua “consulenza gratuita”, ha lo scopo di collocarti una serie di prodotti “propri” in base al capitale di cui disponi ed al profilo di rischio.

Nel corso del tempo molti clienti hanno iniziato a non fidarsi più del proprio consulente bancario come prima perché stanno venendo fuori, a livello mondiale, i risultati dell’inefficienza di molte procedure.

Se ti trovi in una situazione di questo tipo o ti stai comunque guardando intorno, ti consiglio di scaricare gratuitamente il report dedicato al risparmio bancario in cui approfondisco tutto questo.

Alternative agli investimenti bancari tradizionali

Internet ha dato la possibilità a milioni di investitori di accedere ai mercati finanziari e di iniziare un percorso autonomo. Probabilmente anche tu ti stai interrogando su tutto questo se sei qui ed ho pensato di proporti una serie di contenuti che ho creato negli anni per le persone che desiderano approfondire:

• Guida per Investire in ETF
• Pianificazione Finanziaria Individuale: ecco come investo io
• Consulenza finanziaria: come scegliere quella più adatta?

Questi, invece, sono dei percorsi tematici che ho preparato per te se ti stai approcciando ora alla materia:

Mi auguro di esserti stato di aiuto e di ispirazione.

Buon proseguimento su Affari Miei, a presto!