Investimenti Sicuri a Breve Termine: 4 Idee per Guadagnare in Poco Tempo

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

26 Gennaio 2023

Quali sono gli investimenti sicuri a breve termine? Dove investire oggi? Investire a breve termine per ottenere dei rendimenti alti è un po’ un ossimoro, una di quelle combinazioni che difficilmente si presentano sui mercati finanziari e non.

Con l’aiuto di questo articolo e di anni di studio ho elaborato schematicamente alcune idee che ti permetteranno di avere a disposizione un quadro orientativo dettagliato di come muoverti sul breve periodo per ottenere dei rendimenti certi e magari anche sostanziosi.

Vediamo insieme cosa hanno da offrire oggi i mercati finanziari, mercati che possono essere sia fonte di enormi soddisfazioni sul piano economico, sia la via crucis del capitale che abbiamo, molto faticosamente, accumulato.

Una particolarissima congiuntura: gli investimenti sicuri hanno un rendimento quasi nullo

Prima di passare alle 4 idee per investire a breve termine è bene analizzare, seppur in poche parole, l’attuale congiuntura economica.

In area Euro abbiamo affrontato un periodo di tassi di interesse molto bassi, riflesso delle operazioni della Banca Centrale e sui tassi e sull’acquisto di titoli di stato a copertura almeno parziale dell’enorme debito di paesi come Italia, Spagna e Francia (per citare soltanto i più grandi).

Per anni gli strumenti sicuri, come obbligazioni statali, conti deposito e libretti postali, nonché i buoni fruttiferi postali, sono molto poco allettanti, soprattutto sul breve periodo.

In questi ultimi tempi, complici i cambiamenti legati al Covid e alla guerra, le cose hanno iniziato a cambiare e i tassi a salire, anche se, ovviamente, non parliamo ancora di interessi particolarmente interessanti.

Ciò non significa, rifletti attentamente, che non vanno bene a prescindere: sto semplicemente cercando di dirti che questi strumenti non ti faranno di certo avere rendimenti a due cifre ma, nella migliore delle ipotesi, ti permetteranno di proteggere il tuo capitale dall’inflazione.

Ricordiamoci che sicurezza e guadagno vanno di pari passo: non puoi pretendere chissà quali rendimenti se non corri dei rischi!

Detto questo, vediamo subito quali strumenti possono garantirti sicurezza.

Cosa significa investire denaro a breve termine?

Ancora una rapida parentesi prima di capire le soluzioni da scegliere: cosa significa investire denaro a breve termine?  Quali considerazioni fare prima di optare per questo genere di investimento?

Nel linguaggio finanziario, quando parliamo di investimenti a breve termine, ci riferiamo a operazioni che vantano un orizzonte temporale limitato, i quali prevedono l’impiego di denaro in un prodotto con una scadenza non superiore ai 18 mesi.

Si tratta di un tipo di investimenti che risponde alle necessità di investitori che non dispongono di grandi cifre, ma che non vogliono lasciarle sul conto corrente, ma vogliono cercare di farle fruttare senza rischi.

E quindi, quali sono questi investimenti?

1. Investire in conti deposito vincolati

Il primo strumento consiste nel conto deposito vincolato. I rendimenti non saranno sicuramente alti, anche se qualche istituto a caccia di liquidità arriva ad offrire qualcosa in più, specialmente negli ultimi tempi.

Il conto deposito può offrire rendimenti relativamente interessanti, per chi vuole guadagnare qualcosa dal suo capitale, anche sul breve periodo, con rischi che sono nulli al di sotto dei 100.000 euro depositati.

Questa somma è infatti coperta completamente dal Fondo di Garanzia dei Depositi, un fondo interbancario che si preoccupa, nel caso di sofferenze di un determinato istituto, di coprire depositi fino a 100.000 euro per correntista e per conto.

Il conto deposito non permetterà sicuramente di diventare ricchi in poco tempo, ma può essere una buona base per cominciare a far fruttare il proprio capitale.

Ti consiglio di consultare l’articolo dedicato ai migliori conti deposito per approfondire.

2. Obbligazioni a breve scadenza

Nel mercato delle obbligazioni sicure, esistono anche obbligazioni a brevissima scadenza, 1 anno o 2, che possono essere considerate nel caso in cui tu fosse alla ricerca di rendimenti leggermente più alti anche se con rischi sicuramente maggiori rispetto a quelli che si correrebbero con i conti deposito.

Come ho detto in apertura, scegliere un’obbligazione, di questi tempi, non è facile, perché i rendimenti sono molto bassi, a meno di orientarsi verso titoli meno solidi e più rischiosi.

Per selezionare una buona obbligazione per guadagnare sul breve periodo dovremo orientarci necessariamente verso:

• obbligazioni con rating non altissimo: inutile puntare sulle tripla A; rendono poco, soprattutto sul breve periodo;
• in valuta euro: scegliere un’obbligazione valutata in divisa straniera può aprire il campo a perdite anche ingenti sul breve periodo, dato che il mercato del Forex tende a muoversi molto più rapidamente di quello obbligazionario;
• obbligazioni con un tasso di interesse elevato: non sempre l’andamento del rating rispecchia l’andamento degli interessi offerti. L’ideale sarebbe individuare un rendimento alto su un titolo dal rating non bassissimo.

3. Investire in Posta: i Buoni fruttiferi postali

Sicuramente conosci i buoni fruttiferi postali, strumenti emessi esclusivamente da Poste Italiane e Cassa Depositi e Prestiti.

Si tratta di  strumenti garantiti dal governo e per questo vengono considerati da sempre i prodotti sicuri per eccellenza.

I buoni hanno un rendimento fisso: tale caratteristica li rende appetibili ai risparmiatori che vogliono investire soldi sicuri senza esporsi al rischio di mercati.

Purtroppo questi strumenti non garantiscono più i rendimenti del passato: forse ricordi anche tu i buoni che rendevano anche il 12%!

Oggi i rendimenti sono decisamente calati, tuttavia puoi scegliere tra numerosi buoni. Leggi attentamente le caratteristiche prima di scegliere il tuo investimento!

4. Pronti contro termine

Ecco un tipo di investimento di cui mi si chiede spesso: pronti contro termine. Si tratta di un contratto di cessione temporanea di titoli.

Come funziona? Le due parti si scambiano dei titoli al prezzo corrente di mercato attuale, impegnandosi ad eseguire la transazione opposta in una data futura ad un prezzo stabilito.

Ovviamente esiste il rischio di insolvenza, ossia il rischio che l’emittente del titolo sottostante fallisca. In questo caso, la parte che ha ceduto i titoli potrebbe rifiutarsi di riacquistarli; esiste tuttavia anche il rischio di controparte, ossia di fallimento della propria controparte contrattuale (generalmente un istituto di credito).

5. Beni rifugio

Investire in beni rifugio è davvero sicuro? Tra questi beni spicca l’oro. Se si investe in beni rifugio, vuol dire che un investitore acquista un bene  nelle fasi turbolente di mercato per proteggere il proprio investimento.

Il valore di queste asset class tende infatti a crescere nelle fasi difficili di mercato: attenzione però, ciò non significa che si tratti di investimenti sicuri!

Infatti, se il valore di essi aumenta nelle fasi turbolente (che sono solitamente meno delle fasi positive) non si può avere la garanzia che essi si comportino allo stesso modo nelle fasi di rincorsa dei mercati azionari.

I beni rifugio andrebbero inseriti in una strategia ben diversificata per proteggere il portafoglio nelle fasi di volatilità, ma non sono affatto i migliori investimenti sicuri e non dovrebbero essere acquistati seguendo questa idea.

6. Prima di investire, definisci la tua strategia

Non so per quali ragioni stai cercando investimenti a breve termine, prima di agire ti consiglio di definire i tuoi obiettivi. Se non hai chiaro cosa vuoi fare, purtroppo, non sarà questo o quell’investimento ad aiutarti.

Dovrai, prima di investire, capire qual è il tuo obiettivo, quali rischi sei disposto a correre, per quanto tempo vuoi vincolare i tuoi soldi e così via. Investire senza avere trovato risposta a queste domande è sempre rischioso.

Conclusioni

In questo articolo abbiamo visto pochi consigli per investimenti a breve termine, tuttavia il tema della gestione dei risparmi è molto più complesso che, da anni, su Affari Miei viene affrontato in maniera approfondita.

Ecco alcuni percorsi tematici con cui iniziare:

Buon proseguimento.