InvestiperGP, le Gestioni Patrimoniali di BCC Risparmio&Previdenza. Ecco Caratteristiche e Opinioni, Conviene?

Maria Carrano

Consulente Finanziario Indipendente e Co-Fondatrice di Affari Miei

28 Luglio 2023

Hai sentito parlare di InvestiperGP, le gestioni patrimoniali BCC proposte da BCC stessa per coloro che desiderano essere seguiti nei loro investimenti?

Oggi vedremo insieme le caratteristiche di questo prodotto, come si struttura, quali sono i suoi costi, i vantaggi e gli svantaggi e infine troverai anche le mie opinioni a riguardo.

Cominciamo!

Due parole su BCC

Come di consueto, prima di cominciare con l’analisi delle caratteristiche del prodotto ci tengo a darti qualche informazione sull’istituto che propone la gestione patrimoniale.

BCC è la società di gestione del risparmio del credito cooperativo, che è stata costituita nel 1984 in forma di società per azioni, ed è iscritta all’albo delle SGR tenuto presso la Banca d’Italia.

Essi possono contare su un patrimonio gestito di circa 15 miliardi di euro, con 12 fondi comuni flessibili e una vasta gamma di gestioni patrimoniali, che poi saranno il fulcro del nostro articolo.

Le caratteristiche delle Gestioni Patrimoniali BCC

InvestiperGP è un servizio che si compone di 4 famiglie che prevedono approcci tradizionali e innovatici. Essi variano sulla base del livello di personalizzazione che viene richiesto dal cliente e anche sulla base del grado di coinvolgimento nel processo di investimento.

Ogni “famiglia” investe in diversi fondi, ognuno con delle caratteristiche diverse che cercano di rispondere a esigenze differenti. Si tratta quindi di un servizio molto fornito e ampio, dal momento che ognuno potrà scegliere ciò che gli interessa maggiormente e soprattutto potrà decidere di investire seguendo i suoi obiettivi.

Le famiglie di InvestiperGP

Dopo questa breve introduzione il modo migliore per cominciare a capirne di più è senza dubbio analizzare le varie gestioni nel dettaglio e vedere tutte le loro caratteristiche.

InvestiperGP Attiva

Questo servizio è pensato per patrimoni che superino i 15.000€, quindi possiamo dire abbastanza aperta a tutti.

Scegliendo questa soluzione potrai optare e scegliere tra 14 linee diverse, che vanno dall’obbligazionario a basso rischio fino ad allocazioni totalmente azionarie, ognuna delle quali sarà contraddistinta da un determinato benchmark di riferimento. Il benchmark identificherà in maniera chiara e trasparente le caratteristiche di ogni linea.

Questa soluzione è infine pensata per delegare la gestione del patrimonio, e per godere comunque dei vantaggi della diversificazione, anche avendo a disposizione dei piccoli capitali iniziali.

Questo è un ottimo accesso ai mercati che ti permette di investire in maniera semplice, senza dover sempre rivedere e ridefinire l’allocazione del portafoglio.

Alcune linee presenti in questa gestione patrimoniale sono Bilanciata 50, Azionaria Italia e Azionaria Globale.

InvestiperGP Robo

Passiamo alla seconda soluzione proposta da BCC, ovvero la gestione patrimoniale Robo. Si tratta di una soluzione altamente innovativa, com’è possibile intuire facilmente dal nome.

Questa soluzione si basa su metodologie statistiche e quantitative in modalità automatizzata, che consente di eliminare la componente emotiva tipica dei processi decisionali di investimento.

Esse è composta da 4 linee che si differenziano sulla base del diverso profilo di rischio/rendimento e nasce con l’obiettivo di realizzare un’esposizione dinamica verso gli strumenti finanziari, mantenendo però sempre la gestione efficiente del portafoglio.

Anche questa gestione viene pensata per patrimoni che superino i 15.000€.

La gestione in questione si compone di 4 linee differenti, che ora ti dettaglio:

• Robo 1: con un livello di rischio basso e con una percentuale di azioni del 20% e un limite di volatilità del 5%;
• Robo 2: con un livello di rischio medio/basso e una percentuale di azioni del 40% e un limite di volatilità del 10%;
• Robo 3: con un livello di rischio medio/alto e una percentuale di azione che cresce all’80%, con un limite di volatilità del 15%;
• Robo 4: il maggior rischio possibile, in cui la percentuale di azioni è del 100%.

InvestiperGP Multilinea

Questa gestione patrimoniale ha davvero moltissime linee disponibili, che si differenziano in base ai mercati di riferimento e alla tipologia degli strumenti.

In questo modo potrai scegliere di allocare il tuo patrimonio su più linee di gestione, e determinare di conseguenza un portafoglio unico, che può anche variare con la tempistica ritenta più opportuna.

Oltre alla vasta proposta di linee, vi è anche un’ulteriore possibilità di scelta, ovvero iLinea: con questa opzione l’investitore potrà selezionare direttamente gli strumenti finanziari desiderati, su una quota massima del 20% del patrimonio in gestione.

Questa gestione viene pensata per patrimoni che superino i 150.000€, quindi in questo caso andiamo già su cifre più importanti.

InvestiperGP Elite

Elite è un servizio esclusivo, dal momento che è pensato per patrimoni che superino il milione di euro. 

La gestione si rivolge principalmente alla clientela che abbia elevate esigenze di personalizzazione del proprio portafoglio.

Questa proposta permette di far scegliere al cliente tra 4 diverse linee flessibili, nelle quali confluiscono le migliori idee di investimento sia a livello di asset allocation che di selezione degli strumenti.

La gestione viene adattata alle specifiche esigenze dell’investitore, proprio grazie a due livelli di personalizzazione che sono propri di questa famiglia, ovvero perimetro e vincoli d’investimento del proprio mandato. Potrai anche personalizzare ancora il tuo portafoglio dando istruzioni vincolanti su una quota che può raggiungere la metà degli asset gestiti.

Vista la grandezza dei patrimoni a cui viene indirizzata questa gestione, il servizio mette a disposizione del cliente anche il supporto continuo e personalizzato del team di gestione, con video conferenze e visite dedicate per avere piena visibilità sull’operatività effettuata e prospettica.

Anche questa gestione prevede 4 differenti linee:

• Elite 1: con un grado di rischio basso;
• Elite 2: con un grado di rischio medio/basso;
• Elite 3: con un grado di rischio medio/alto;
• Elite 4: con un grado di rischio alto.

InvestiperGP Business

Ti menziono anche questa gestione per completezza d’informazione.

Si tratta comunque di un servizio dedicato soltanto alle persone giuridiche e agli enti.

Essa è articolata in 3 linee flessibili, che differiscono per livello di rischiosità (da basso a medio/basso) e che si distinguono tra loro per avere degli elementi che attengono alla politica di investimento e alla caratteristiche della gestione.

Questa è una risposta alla sempre più crescente richiesta di soluzioni di investimento per gestire le tesorerie aziendali. L’obiettivo di questa linea è quello di crescere nel lungo periodo e disciogliere le opportunità offerte dai mercati internazionali.

In questo caso il servizio si rivolge a soggetti che posseggano dei patrimoni almeno superiori ai 250.000€.

Vantaggi delle Gestioni Patrimoniali BCC

Dopo aver visto le caratteristiche, possiamo cercare di capire quali sono i vantaggi dell’investire con una gestione patrimoniale.

La gestione patrimoniale ti consente di personalizzare il portafoglio e di contare su gestori esperti che si occupano in prima persona del tuo investimento e delle scelte da seguire.

Questo è sicuramente un vantaggio per chi non è in grado o comunque non ha particolare dimestichezza con gli investimenti.

L’essere seguiti da una persona per tutta la durata dell’investimento potrebbe essere un’ottima scelta per sentirsi più sicuri.

Un altro vantaggio è la diversificazione, dal momento che la gestione patrimoniale è in grado di offrire una buona diversificazione di portafoglio, cosa molto importante e fondamentale quando si investe.

Svantaggi delle Gestioni Patrimoniali BCC

Gli svantaggi invece possiamo riferirli ai costi, perchè facendo la gestione patrimoniale parte del risparmio gestito, i costi devono servire per coprire e per remunerare il gestore che investe per noi i nostri soldi.

Un altro svantaggio è il rischio, perché comunque i fondi comuni d’investimento presentano dei rischi che sono diversi per ognuno di loro, e che vanno ponderati bene prima di buttarsi a capofitto in un investimento piuttosto che in un altro.

Opinioni di Affari Miei sulle Gestioni Patrimoniali BCC 

Giunti al termine della nostra recensione possiamo cercare di tirare le somme e soprattutto posso fornirti le mie opinioni a riguardo.

Come avrai avuto modo di capire la gestione patrimoniale è un investimento complesso, quindi ti suggerisco di recarti sul sito ufficiale per leggere a fondo tutte le caratteristiche dei fondi in cui la stessa gestione investe, proprio per non tralasciare nulla.

Ora il mio ragionamento non vuole essere un ragionamento specifico verso questa gestione patrimoniale in particolare, quanto piuttosto un ragionamento generale sulle gestioni patrimoniali: esse sono un investimento abbastanza complesso, proprio perché da un lato si classificano come comode e adatte a un cliente che non ha una grandissima conoscenza dei mercati o che comunque ha paura o non vuole investire da solo, ma dall’altro hanno delle incognite.

Le incognite sono in primis i costi, perché come ti accennavo in precedenza, che risultano essere spesso elevati proprio per remunerare il gestore e il suo lavoro.

Personalmente non amo molto questi prodotti e, attenzione, non parlo di questa gestione ma in generale, perché li trovo comunque macchinosi e anche difficili da comprendere al meglio, soprattutto per chi magari si trova alle prime armi con gli investimenti.

Per una questione personale io preferisco i fondi a gestione passiva, gli ETF, che replicano il mercato e possono offrirti la massima diversificazione e la massima trasparenza, avendo un impatto di costi decisamente inferiori. I costi sono inferiori in quanto manca l’intermediazione del gestore, e questo fa sì che i costi degli ETF possano essere molto più contenuti.

A mio parere una gestione patrimoniale è come se fosse un prodotto di alto livello del risparmio gestito, pensato in primis per chi possiede un patrimonio più elevato e quindi può permettersi di acquistare un prodotto del risparmio gestito “premium” per dirla tutta.

Devi infatti sapere e ricordare che nella gestione patrimoniale ci sono i soliti strumenti del risparmio gestito, e soprattutto che il consulente ti venderà la gestione patrimoniale perché affiliata con la banca dove lavora, quindi entrerai sempre e comunque nel circolo dei conflitti di interessi.

Inoltre come ti dicevo prima (menzionato nei vantaggi) la gestione patrimoniale ti permette di affidarti a un gestore, e quindi di investire con l’aiuto di un professionista.

Questo però potrebbe anche essere visto come uno svantaggio, dal momento che la gestione patrimoniale non ti permetterà di avere controllo sui tuoi investimenti: la sensazione di non sapere quello che sta succedendo ai tuoi soldi non deve essere piacevole.

A tal proposito, qui trovi le mie opinioni approfondite sulle gestioni patrimoniali.

Se ti interessano gli investimenti, ti posso ribadire che personalmente prediligo gli strumenti a gestione passiva, ovvero gli ETF di cui ti ho accennato prima. 

Prima di salutarti del tutto ci tengo ancora a lasciarti alcune risorse utili per cominciare un percorso di investimento proficuo:

Buon proseguimento qui su Affari Miei!