Investire a 70-80 Anni: È Davvero Troppo Tardi?

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

24 Aprile 2024

Oggi voglio rivolgermi a te che hai superato i 70 anni e pensi che per investire sia ormai troppo tardi. Forse ti sei chiesto se abbia senso avventurarti nel mondo degli investimenti o se sia meglio lasciare le cose come stanno. La risposta è più complessa di un semplice sì o no, e voglio condividere con te alcune riflessioni che potrebbero farti vedere le cose da una prospettiva diversa, per capire se davvero investire a 70 e 80 anni possa ancora avere senso.

Continua a leggere per avere alcuni consigli!

Perché investire a quest’età?

Comincio dicendoti che la maggior parte della ricchezza è concentrata proprio nelle mani delle persone più avanti con l’età: il patrimonio degli anziani infatti è circa 2,5 volte quello dei giovani.

Prima di tutto, chiediamoci: perché vogliamo investire?

La maggior parte delle persone investe pensando al futuro: la pensione, i figli, i nipoti: parliamo quindi di un obiettivo a medio-lungo termine.

Se hai già raggiunto l’età della pensione, conosci bene la tua situazione finanziaria e sai cosa ti serve per vivere serenamente.

Quindi, le domande che devi porti sono:

• Voglio generare una rendita immediata dal mio patrimonio?
• Desidero preservarlo e farlo crescere per lasciarlo in eredità ai miei cari?

Altre possibilità non ci sono, diciamo che le due macro domande sono proprio queste. Se invece non vuoi lasciare soldi, non hai eredi o altro, allora ti consiglio solo di goderti i tuoi soldi e di spenderli come meglio credi! 🙂

Investire per la Rendita o per gli Eredi?

Se il tuo obiettivo è generare una rendita, ci sono strade che puoi percorrere per far fruttare il tuo patrimonio, come investire in immobili per percepire affitti, o in azioni e obbligazioni per cedole e dividendi.

Se questi soldi ti servono, allora non mi farei il problema dell’efficienza fiscale, mentre negli altri casi potresti pensarci un attimo di più.

Per approfondire, leggi l’articolo dedicato alla rendita.

Se invece vuoi preservare il tuo patrimonio per lasciarlo ai tuoi cari, ti trovi in una posizione privilegiata per investire a lungo termine, pensando non alla tua età, ma a quella dei tuoi eredi.

Questa situazione ti mette in una condizione privilegiata, in quanto non si pone il problema della tua morte: se non ti serve la rendita e investi per gli eredi, allora devi ragionare con l’orizzonte temporale degli eredi che saranno sicuramente più giovani di te.

Per approfondire, leggi l’articolo generale sulla pianificazione finanziaria.

Come iniziare a investire a 70 e 80 anni

Ci sono 3 livelli molto importanti da cui devi partire e da cui poi potrai cominciare il tuo percorso profittevole:

• Come si investono i soldi: se non ti sei mai occupato di investimenti, devi andarci con i piedi di piombo e soprattutto non devi avventurarti in maniera sfrontata, potresti perdere soldi. Qui trovi un articolo introduttivo in merito;
• Costruire un piano: stai organizzando la tua pianificazione successoria, quindi devi capire chi sono i soggetti a cui vuoi lasciare i soldi, quanti anni hanno e soprattutto se ci sono delle tassazioni per il tuo patrimonio. Qui trovi maggiori dettagli in merito;
• Coinvolgere gli eredi: sono proprio loro che perdono spesso soldi quando ricevono l’eredità! Questo perché non sanno come gestire il patrimonio. Prima di tutto sarebbe opportuno fare testamento e, successivamente, coinvolgere anche gli eredi nel processo di alfabetizzazione finanziaria al fine di fornire loro gli strumenti necessari per poter amministrare in futuro la ricchezza che gli lascerai.

Conclusioni

Iniziare a investire a questa età può sembrare una sfida, ma non è mai troppo tardi per imparare.

È fondamentale, però, fare le mosse giuste per evitare trappole e persone poco scrupolose che potrebbero approfittarsi della tua inesperienza.

Le mosse giuste che devi fare sono quelle di cui ti ho appena parlato, ma ti invito ad approfondirle qui.

Se stai pensando di investire a 70 anni, ricorda: non è mai troppo tardi per iniziare.

L’importante è approcciarsi agli investimenti con il giusto mindset, informarsi, e pianificare con attenzione.

E ricorda, investire non è solo una questione di numeri e di rendimenti, ma un modo per garantire il tuo benessere e quello dei tuoi cari nel lungo termine.

A questo punto ti saluto e ti lascio alcune guide che potrebbe essere utili ai tuoi eredi per “smarcare” l’ultimo livello di cui abbiamo parlato prima:

Buona lettura e buoni investimenti!