Patrimonio PerGiovani, la Polizza Vita di Intesa SanPaolo per i Giovani. Recensione e Opinioni

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

27 Aprile 2023

Patrimonio PerGiovani è un prodotto di investimento assicurativo che viene proposto da Intesa SanPaolo Vita, pensato per chi desidera pensare al futuro di un giovane che gli sta a cuore e allo stesso tempo aiutarlo a realizzare i suoi progetti e a raggiungere i suoi obiettivi.

Se stai cercando delle informazioni su questo prodotto specifico sei nel posto giusto perchè oggi vedremo insieme le sue caratteristiche, i costi, i vantaggi e gli svantaggi.

Cominciamo!

Due parole su Intesa SanPaolo Vita

Prima di analizzare dettagliatamente tutti gli aspetti del contratto e della polizza, vediamo chi è l’istituto che propone il prodotto, per offrire una panoramica completa.

La polizza viene proposta da Intesa SanPaolo Vita, ovvero la capogruppo del ramo assicurativo relativo di Banca Intesa.

Essa è nata nel 2012, e dal 2014 ha arricchito la sua offerta grazie al fatto che ha incluso al suo interno anche i fondi pensione, che prima venivano invece gestiti da Intesa Sanpaolo Previdenza SIM.

La società ad oggi è leader in Italia nella bancassicurazione, e anche nel ramo della previdenza integrativa.

I prodotti che vengono proposti e distribuiti da questo istituto si configurano come dei prodotti semplici da comprendere e utili per il cliente.

Patrimonio PerGiovani è un prodotto sicuro?

Prima di tutto cerchiamo di capire se si tratta di un prodotto sicuro oppure se siamo davanti a un prodotto rischioso. Capire il proprio profilo di rischio è infatti il primo passo per scegliere la propria strategia di investimento e per capire come far fruttare al meglio i propri risparmi.

Il prodotto è un contratto con partecipazioni agli utili, e fa parte delle assicurazioni che ricadono all’interno del Ramo I.

Possiamo definirlo un prodotto con un basso profilo di rischio, dal momento che potrai contare sulla garanzia del capitale investito tramite la gestione separata, e anche sulla liquidazione a favore del giovane beneficiario al momento stabilito nel contratto.

Il prodotto è la soluzione ideale se vuoi aiutare un giovane a costruire il proprio futuro e aiutarlo a concretizzare i suoi progetti.

Inoltre, oltre ad essere un investimento sicuro, possiede anche dei vantaggi fiscali e legali che sono tipici di una polizza vita.

Caratteristiche di Patrimonio PerGiovani

Patrimonio PerGiovani è un’assicurazione sulla vita a termine fisso e a premio unico.

Il contraente è anche l’assicurato: chi sceglie di sottoscrivere questo prodotto ha in mente di destinare al beneficiario, alla data di scadenza che viene stabilita dal cliente stesso, un capitale.

È importante sottolineare che il giovane beneficiario alla scadenza del contratto dovrà avere un’età compresa tra i 18 e i 35 anni.

Le prestazioni

Vediamo ora quali sono le prestazioni che sono previste dal contratto. Esse si adeguano ogni anno sulla base dei rendimenti della gestione separata.

Abbiamo due possibilità:

• prestazione in caso di vita: in questo caso, alla data di scadenza del contratto, il beneficiario riceverà il capitale, che sarà l’importo maggiore tra il capitale assicurato alla data di scadenza e il capitale minimo garantito alla data di scadenza;
• prestazione in caso di decesso: nel caso in cui il cliente deceda durante la durata del contratto stesso, al beneficiario verrà riconosciuto lo stesso il capitale a lui designato. Nel caso in cui però anche il beneficiario dovesse decedere, allora il capitale verrà trasferito agli eredai testamentari, oppure agli eredi legittimi del beneficiario stesso.

Il premio

Il contratto prevede il pagamento di un premio unico, che deve avere un importo non inferiore a 2.000 euro.

Inoltre, è possibile effettuare dei versamenti aggiuntivi, a patto che siano trascorsi almeno 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto, e che l’importo di ciascun versamento aggiuntivo sia pari almeno a 500 euro.

Vi è anche un importo massimo, in quanto il massimo investito nella gestione separata può essere di 5.000.000 di euro.

La durata

Il contratto ha una durata che va dalla data di decorrenza fino alla data di scadenza del contratto stesso e, come abbiamo visto prima, la durata minima del contratto deve essere di 5 anni.

I rendimenti

I rendimenti sono collegati ai risultati della Gestione Separata “Fondo Base Sicura” di Intesa Sanpaolo Vita.

Questa gestione prevedere un investimento prevalentemente obbligazionario che, attraverso la diversificazione degli investimenti, è in grado di cogliere le opportunità dei mercati e nel contempo proteggere il capitale, come previsto dalle garanzie contrattuali.

I costi

Vendiamo ora alla parte più importante e allo stesso tempo più spinosa del contratto, ovvero quella relativa ai costi che dovrai sostenere.

I costi di ingresso vengono applicati su ogni premio versato, in questo modo:

• fino a 499.999,99 euro il costo è dello 0,50%;
• Da 500.000 euro in su, il costo è dello 0,25%.

Per quanto riguarda invece i costi di uscita, abbiamo il 2% nel caso in cui siano trascorsi almeno 91 giorni di durata del contratto, mentre si abbasso all’1% nel caso in cui sia trascorso almeno 1 anno e fino al quinto anno.

Dal quinto anno in poi invece il costo da applicare all’importo lordo riscattato si attesta sui 30 euro.

Abbiamo poi anche il costo di gestione che viene trattenuto dal rendimento realizzato dalla gestione separata, e che sarà pari all’1,30%.

Revoca e recesso

Per questo contratto non è possibile opzionare il diritto di revoca, ma si può invece recedere entro 30 giorni dalla sottoscrizione della polizza, sia sottoscrivendo il modulo messo a disposizione dalla banca intermediaria, sia affidandosi a una lettera raccomandata inviata alla società stessa.

Riscatto

È possibile anche esercitare l’opzione di riscatto, dopo almeno 90 giorni dalla data di decorrenza del contratto.

Durante il contatto non sono ammessi riscatti parziali, e non sono nemmeno ammesse delle richieste di riscatto totale nel caso in cui il beneficiario della prestazione a scadenza sia deceduto.

È possibile anche optare per il riscatto speciale: in questo caso il contratto verrà risolto in seguito al decesso del beneficiario che si è verificato prima della scadenza del contratto, e mentre il clienti è ancora in vita. In questo caso il capitale andrà al cliente stesso.

Aspetti fiscali

I premi versati sul contratto non sono soggetti ad imposta sulle assicurazioni e non sono detraibili dall’imposta sul reddito delle persone fisiche (IRPEF).

Le somme corrisposte dalla Compagnia sono soggette all’imposta sostitutiva del 26% applicata su una base imponibile determinata dalla differenza fra capitale maturato e premi versati (al12,5% i rendimenti derivanti dai Titoli di Stato).

 L’aliquota effettiva di tassazione sarà, quindi, compresa tra il 12,5% e il 26% in base alla natura degli investimenti che sono collegati al contratto.

È importante anche sottolineare che, in caso di decesso del cliente, il capitale non sarà sottoposto ad alcuna imposta sulle successioni, se verrà corrisposto al beneficiario designato al momento della stipula del contratto.

Opinioni di Affari Miei su Patrimonio PerGiovani

Siamo arrivati alla fine della nostra recensione, e abbiamo visto tutte le caratteristiche che contraddistinguono il prodotto e la polizza nel dettaglio.

Se ti interessa Patrimonio PerGiovani, prima di tutto, ti consiglio di andare ad approfondire ulteriormente e quindi o di recarti sul sito ufficiale per scaricare i documenti informativi, oppure di prendere un appuntamento in filiale in cui potrai senza dubbio avere maggiori informazioni.

Adesso cerchiamo soltanto di fare un ragionamento insieme, e di capire se possa trattarsi di un investimento utile o comunque profittevole per te.

Se stai cercando un prodotto per lasciare un capitale a tuo figlio, tuo nipote, o comunque a un giovane familiare o amico, questo prodotto può essere la soluzione, anche se a me personalmente non piacciono troppo prodotti simili.

Non ti sto dicendo ovviamente che si tratta di un investimento sbagliato, ti sto soltanto dicendo che potresti anche percorrere delle strade alternative.

Come costi posso dirti che questa polizza ramo I si difende ancora abbastanza bene, dato che molto spesso dei prodotti simili presentano dei costi davvero elevati che vanno ad erodere l’investimento.

Se vuoi davvero mettere da parte dei soldi per un ragazzo, potresti anche pensare di cominciare un piano di accumulo: potresti optare per una cifra fissa da destinare ogni mese al PAC: in questo caso potrai sia scegliere dei fondi comuni di investimento, che degli ETF (che io prediligo soprattutto perchè hanno dei costi molto contenuti).

In questo modo, con il passare degli anni, il tuo giovane beneficiario potrà ritrovarsi con un bel gruzzoletto da parte, e soprattutto potrebbe avere la flessibilità di ritirare i soldi quando desidera oppure quando desideri tu che lo faccia, dal momento che non si dovrà attendere per forza una data di scadenza come in questo caso.

Prima di salutarti ci tengo anche a lasciarti alcune risorse che potesti trovare molto utili nel caso in cui stessi cercando di cominciare un percorso di investimento pensato ad hoc per te:

A presto!