Poste Serenità Senior: Opinioni e Recensioni sulla Polizza Ramo I di Poste Italiane

Maria Carrano

Consulente Finanziario Indipendente e Co-Fondatrice di Affari Miei

11 Settembre 2024

Ti stai interessando di assicurazioni e di investimenti e, siccome ti fidi di Poste Italiane, hai sentito parlare di Poste Serenità Senior e vuoi capire se possa essere la soluzione adatta a te?

Non ti resta che continuare a leggere questo articolo perchè oggi vedremo insieme tutte le sue caratteristiche, soffermandoci sui costi, i vantaggi e gli svantaggi, e al termine della recensione troverai anche le mie opinioni dettagliate sul prodotto, con le quali cercherò di offrirti un quadro più dettagliato dell’assicurazione per capire meglio se possa davvero fare al caso tuo.

Buona lettura!

Poste Italiane: un’istituto che non necessita di presentazione

Senza dubbio siamo praticamente davanti a un’istituzione del settore, che tutti gli italiani conoscono e soprattutto nella quale ripongono grande fiducia per ogni servizio che essa è in grado di offrire.

Nato come istituto dedito alla gestione di servizi postali e telegrafici, col tempo è cresciuto arrivando a comprendere ben 30 società attive in diversi settori, inclusi quello finanziario, assicurativo e bancario.

Poste Vita S.p.A. è leader in Italia nel ramo vita e le masse gestite finora superano i 104,3 miliardi di euro a fronte di oltre 3,5 milioni di clienti per più di 6,5 milioni di polizze assicurative collocate.

L’affidabilità della società di riferimento è importante, ma da sola non determina la convenienza del prodotto, occorre analizzare le caratteristiche specifiche del contratto, quindi approfondiamo.

Cos’è la polizza di ramo I?

Una polizza di ramo I è un prodotto studiato per i piccoli risparmiatori che stanno cercando una crescita nel loro capitale, ma che allo stesso tempo non vogliono rinunciare alla sicurezza e soprattutto non vogliono correre troppi rischi con l’investimento. Si tratta quindi di un investimento che può essere inserito nella categoria degli investimenti sicuri (non del tutto privi di rischi ovviamente perchè non esistono investimenti così) ma certamente meno rischiosi di altri.

Il prodotto in questione investe nella gestione separata, un investimento adatto a chi non se la sente di rischiare troppo, a chi vuole la garanzia del capitale e a chi magari non ha molta dimestichezza con i mercati finanziari.

Poste Serenità Senior, nello specifico, collega le sue prestazioni all’andamento della gestione separata di Poste Vita che viene denominata “Posta ValorePiù”.

Le caratteristiche di Poste Serenità Senior

Vediamo adesso nel dettaglio quali sono le caratteristiche di questo prodotto, per comprendere al meglio tutte le sue sfaccettature.

Si tratta di un’assicurazione sulla vita a premio unico e a vita intera che investe, come abbiamo visto, nella gestione separata.

La prestazione avviene in caso di decesso dell’assicurato e, in questo caso, il rischio è coperto qualunque ne sia la causa e ovunque avvenga: in questa circostanza verrà pagato ai beneficiari nominati dal contraente il capitale assicurato maturato alla data del decesso.

Se dovesse risultare che il capitale assicurato liquidabile in caso di decesso, per effetto dei costi, dovesse essere inferiore ai premi versati, allora Poste Vita si impegnerà comunque a versare un importo almeno pari ai premi versati, al netto di eventuali riscatti parziali.

Il versamento del premio

Il premio unico viene investito nella gestione separata Posta ValorePiù e si rivaluta a ogni ricorrenza annuale sulla base del risultato ottenuto, secondo il metodo della capitalizzazione composta.

La rivalutazione viene calcolata utilizzando il tasso di rendimento annuo.

Il premio unico che verrà versato non può essere inferiore a 2.500€ e nemmeno superiore a 2.500.000€. Si possono poi fare dei versamenti aggiuntivi, purché essi siano di almeno 500€ ciascuno.

A chi si rivolge il contratto

La polizza si rivolge a coloro che stanno cercando un investimento relativamente sicuro; il contratto può essere stipulato solo se il contraente coincide con l’assicurato, ed egli deve avere un’età assicurativa pari almeno a 80 anni.

Il contratto inoltre coincide con la vita dell’assicurato.

I  costi e le commissioni

Veniamo adesso alla parte forse più importante che va considerata quando si tratta di scegliere un investimento piuttosto che un altro, ovvero i costi che devi sostenere per effettuare l’investimento.

I costi sono quelli che impattano sul rendimento, e quindi sul risultato finale del tuo investimento.

In questo caso non ci sono costi di emissione del contratto, ma ci sono dei costi di caricamento pari all’1% sul premio unico e su ciascun versamento di premio aggiuntivo effettuato. Inoltre abbiamo anche i costi che vengono applicati sul rendimento della gestione separata, che vengono prelevati per ogni anno assicurativo e sono dell’1,20%.

Revoca e recesso

Il contratto non può essere revocato, ma il contraente potrà invece recedere dal contratto entro 30 giorni dalla stipula, o mediante raccomandata oppure presentando la richiesta presso l’ufficio postale.

Il riscatto

Esso è previsto, e può essere sia totale che parziale, purché dalla data di decorrenza sia trascorso il periodo di 30 giorni durante il quale si può recedere dall’assicurazione. Anche in questo caso il contraente potrà o inviare una raccomandata oppure presentare la richiesta in ufficio postale.

Con il riscatto totale, che non ha alcun costo, verrà liquidato l’importo determinato sulla base dei rendimenti conseguiti dalla gestione separata pari al capitale assicurato alla ricorrenza annuale pretendete la richiesta di riscatto, rivalutato fino alla data in cui Poste Vita ha ricevuto la richiesta di riscatto. Con il riscatto totale il contratto è terminato e non potrà più essere riattivato.

Si può anche richiedere il riscatto parziale, a patto che l’importo minimo di riscatto sia di 500€, e l’importo residuo in polizza sia minimo di 2.500€.

Opinioni di Affari Miei su Poste Serenità Senior

Abbiamo concluso la nostra recensione esaminando tutti gli aspetti principali di questo contratto. A questo punto, posso condividere con te le mie opinioni, che potrebbero esserti utili per prendere una decisione informata.

Devi sapere che, non avendo dettagli specifici sulla tua situazione personale e finanziaria, è difficile fornire consigli personalizzati. Tuttavia, posso offrirti una panoramica generale per aiutarti a valutare con occhio critico se questa polizza può essere una soluzione adatta per te.

La polizza in questione investe in una gestione separata, il che la rende un’opzione a basso rischio. Tuttavia, come spesso accade in questi casi, investimenti sicuri significano anche rendimenti ridotti.

Se il tuo obiettivo è far crescere significativamente il tuo capitale, potresti trovare questo strumento piuttosto limitante. Questa polizza non è progettata per offrire rendimenti elevati, ma piuttosto per fornire una sicurezza finanziaria.

Se la tua priorità è assicurare te e la tua famiglia, potrebbe essere più opportuno orientarsi verso una polizza vita caso morte, che offre una protezione specifica.

D’altro canto, se il tuo obiettivo è massimizzare i rendimenti, ti consiglio di guardare ad altre soluzioni d’investimento.

Personalmente preferisco strumenti come gli ETF, che offrono una gestione passiva e sono meno vincolanti. Gli ETF permettono di replicare indici di mercato e offrono un potenziale di rendimento superiore rispetto a polizze di questo tipo.

Se vuoi approfondire il tema, ti consiglio di consultare alcune guide che possono darti ulteriori spunti interessanti per migliorare le tue strategie di investimento:

Buona lettura e buoni investimenti!