Postefuturo Investimenti: Opinioni e Caratteristiche del servizio di Gestione Patrimoniale di Poste Italiane
Se sei arrivato qui è perché hai sentito parlare di Postefuturo Investimenti. Si tratta di uno degli ultimi servizi offerti da Poste Italiane e in questa guida voglio spiegarti le caratteristiche e il funzionamento di questo prodotto. Conviene utilizzarlo per i propri investimenti? Come funziona?
Continua a leggere, troverai tutte le risposte che stavi cercando e qualche consiglio per investire al meglio il tuo patrimonio!
In Questo Articolo Si Parla di:
Due parole su Poste Italiane
Non che ce ne sia bisogno! Le Poste Italiane sono presenti nel settore assicurativo tramite la compagnia Poste Vita, leader nell’assicurazione Vita nel nostro Paese, e anche nel ramo Danni.
Poste Vita propone un’offerta di investimento e di risparmio, offrendo prodotti collocati attraverso la piattaforma distributiva: ci sono davvero tanti investimenti postali!
Ma ora approfondiamo il prodotto.
Cos’è Postefuturo Investimenti?
Si tratta di un’area in cui gestire i propri investimenti da remoto, al 100% in maniera digitale.
Accedendo alla tua area, puoi trovare strumenti finanziari che consentono di contenere i costi e di diversificare in modo efficace.
Infatti, Postefuturo Investimenti mette a disposizione una gestione patrimoniale composta da linee di investimento diversificate, in grado di rispondere alle esigenze di diversi profili di rischio e capitali di vario volume: certamente troverai anche quello che più fa al caso tuo.
In altre parole, PosteFuturo Investimenti è il servizio dedicato a chi è alla ricerca di nuove soluzioni di investimento.
- la trasparenza: in ogni momento è possibile accedere alle proprie linee di investimento dalla propria area riservata;
- semplicità: un gruppo di gestori, in funzione della linea di investimento da sottoscritta dal cliente, prende le decisioni utili per cogliere le opportunità di mercato, tenendo l’investitore sempre aggiornato sulle varie operazioni;
- convenienza: la commissione di gestione annua omnicomprensiva relativa al servizio di gestione prestato da Moneyfarm è calcolata sul controvalore investito. Non ci sono costi di ingresso nè di uscita;
- efficienza fiscale: eventuali minusvalenze vengono in automatico compensate con i risultati positivi della gestione conseguiti negli anni successivi; generando un impatto positivo sui potenziali rendimenti futuri.
Inoltre, il vantaggio di aprire una gestione patrimoniale in ETF è la possibilità di compensare plusvalenze e minusvalenze.
Questo significa che al 31 dicembre di ogni anno si valuterà il risultato della gestione nel suo insieme e la base soggetta all’imposta sarà solo l’eccedenza positiva.
In caso di risultato negativo nel suo insieme, la minusvalenza potrà essere riportata a nuovo fino al quarto anno fiscale successivo, avendo in questo modo l’effetto di un credito d’imposta.
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Poste e Moneyfarm: Opinioni sulla collaborazione
Ma non è tutto: questo avviene grazie alla collaborazione con Moneyfarm.
Moneyfarm è un partner indipendente e che forse già conosci, poiché si tratta di un servizio leader nella gestione degli investimenti digitali.
Poste Italiane ha investito in maniera significativa in questa azienda e da questa decisione è nato il servizio oggetto di questa recensione.
Di seguito ti riporto mia video recensione di Moneyfarm se non ne hai mai sentito parlare o hai piacere a ricevere una mia panoramica completa:
Due parole sulla gestione patrimoniale
La gestione patrimoniale è un tipo di investimento. Scegliendolo puoi affidare il tuo patrimonio da investire ad un gestore qualificato, stipulando un contratto di gestione di portafogli.
Si tratta solitamente di un investimento di medio-lungo periodo, che si va ad adattare alle dinamiche del mercato.
Da questo ne consegue che non siamo davanti ad uno strumento a capitale garantito.
Se deciderai di scegliere Postefuturo, potrai scegliere e sottoscrivere le linee di investimento gestite da MoneyFarm, optando per la linea (o per le linee) di gestione più adatte al tuo profilo.
Potrai comunque sempre tenere sotto controllo i tuoi investimenti da remoto, dal tuo cellulare o pc.
Le linee di investimento
Gli strumenti finanziari sono gestiti tramite 7 linee di investimento: in particolare, due di queste sono state messe a punto da MoneyFarm in esclusiva per i clienti di Poste Italiane.
Le linee di investimento sono ampiamente diversificate e calibrate anche sulla base della propensione al rischio di ogni investitore, e anche sulla base dei suoi obiettivi.
Periodicamente e in base all’andamento del mercato finanziario, potrai possibile modificare anche la composizione di una o più linee di investimento sottoscritti per tutelare i tuoi risparmi.
Gli strumenti finanziari di cui si compongono le linee di investimento gestite da Moneyfarm sono gli ETF.
Costi e modalità di attivazione
Uno dei più evidenti punti di forza del servizio è la sua convenienza: infatti, non pagherai nulla per il servizio di collocamento realizzato da Poste Italiane.
Sottoscrivere una linea è gratuito, inclusi i conferimenti che verranno in seguito.
La commissione annua di gestione del servizio previsto da MoneyFarm viene calcolata sul controvalore investito e non ci sono costi di uscita ad esclusione degli gli oneri fiscali.
L’attivazione può avvenire soltanto online: puoi scegliere tra le varie linee di investimento partendo da un minimo di 5 mila euro.
Il costo della gestione patrimoniale è il seguente:
- da 5.000 a 19.999 euro è dell’1%;
- da 20.000 a 199.999 euro dello 0,75%;
- da 200.000 a 499.999 euro dello 0,50%;
- oltre 500.000 euro dello 0,40% all’anno sul controvalore Iva esclusa.
Chi può aderire?
Può attivare la gestione patrimoniale Poste chi ha almeno un conto corrente BancoPosta o un Libretto Smart abilitati alle funzionalità dispositive online.
Devi solo accedere alla tua area personale o, se ancora non lo hai fatto, registrarti.
A questo punto devi compilare il questionario MiFID per individuare il tuo profilo finanziario. In base a questo, potrai scegliere la linea di investimento che risulta adatta al tuo profilo e successivamente potrai attivare anche ulteriori linee.
Per completare l’attivazione, firma online con la tua Firma Elettronica Avanzata (FEA) da canali digitali la documentazione contrattuale e autorizza il trasferimento di denaro sulla tua nuova linea di investimento.
Potrai consultare in ogni momento l’andamento della linea attivata nella sezione Gestione Patrimoniale di Postefuturo Investimenti nella tua area personale.
Sulla home page di Postefuturo potrai anche simulare le linee di investimento.
Come acquistare ETF?
Con il prodotto di Gestione Patrimoniale in ETF di MoneyFarm, è l’investitore a doversi occupare di persona dell’operazione: sarà un team di esperti a farlo.
Attivando il servizio di gestione e sottoscrivendo una linea d’investimento, nella propria area personale, sarà possibile controllare le operazioni di compravendita degli ETF che compongono la linea d’investimento e verificarne la composizione in ogni momento.
Come disinvestire?
È possibile disinvestire totalmente o parzialmente in qualunque momento. Se si decide di disinvestire parzialmente, il capitale investito residuo non dovrà essere inferiore ai 5000 euro. La liquidazione non comporta costi.
Gestione patrimoniale Poste Italiane: Opinioni di Affari Miei
Non voglio dilungarmi troppo su questo tema: se mi segui lo sai, io non sono particolarmente favorevole alle gestioni patrimoniali, che spesso sono delle vere e proprie “scatole” di servizi che nascondo costi, e altri costi ancora, fino a che il tuo effettivo interesse viene eroso.
Personalmente, e se sei cliente della Academy lo sai, preferisco essere autonomo nella gestione dei miei risparmi, ed è proprio ciò che cerco di insegnare ai miei studenti.
Se vuoi approfondire il mio pensiero sulle gestioni patrimoniali, ti suggerisco di leggere questa mia guida.
Va riconosciuto, tuttavia, lo sforzo di Poste Italiane di appoggiarsi a Moneyfarm che è una realtà che un po’ risolve alcuni problemi delle gestioni patrimoniali e se non hai molta voglia di occuparti in prima persona dei tuoi risparmi può essere una soluzione accettabile.
Credo che per spiegarti meglio ciò che penso tu possa affidarti a questa guida dettagliata, e anche a questo articolo che ti spiega perchè dovresti riflettere 100 volte prima di prendere una decisione sulla gestione patrimoniale.
Ci tengo a soffermarmi sui costi: da sempre la nota dolente del risparmio gestito, qui ho spiegato in modo accurato come funzionano.
Risorse utili
Se stai iniziando ad interessarti da poco agli investimenti, scegli uno dei percorsi che trovi qui di sotto che più si adatta a te:
- Che Investitore Sei? Scopri Subito il Tuo Percorso
- Percorso per Investire: Guida per Neo Lavoratori
- Percorso per Investire: Guida per Giovani Coppie con Figli
- Percorso per Investire: Guida per Mezza Età
- Percorso per Investire: Guida per Over 65
- IMPORTANTE - I Tuoi Investimenti in Banca non ti convincono? Scopri il DOCUMENTO SEGRETO (che la tua banca nasconde) in cui è spiegato tutto!
Se è la prima volta che approdi su Affari Miei, ti consiglio di leggere l’articolo in cui spiego il mio metodo per investire.
Se stai cercando una guida che ti aiuti ad acquisire le giuste conoscenze per ragionare in maniera più strutturata e non vuoi perdere tempo – il tempo è denaro, potresti ragionare in questi termini e ti comprendo perfettamente.
Spero di averti aiutato a districarti e a chiarirti le idee su questo nuovo servizio e sui servizi analoghi in genere.
Qui su Affari Miei troverai sempre le recensioni aggiornate e tanti consigli per investire al meglio.
Ci vediamo sulla prossima guida!
Scopri che Investitore Sei
Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:
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