Revolut Robo Advisor: Recensione Completa, Costi e Opinioni

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

4 Settembre 2024

Se stai pensando di investire online e di affidarti a un robo advisor per i tuoi investimenti, sappi che il web è pieno di piattaforme tra cui scegliere. Oggi vedremo nel dettaglio la recensione di Revolut Robo Advisor, il servizio proposto da banca Revolut.

Ma come funziona?

Quali sono le sue principali caratteristiche?

Siamo davanti a uno strumento di gestione automatica del portafoglio che ti aiuta a raggiungere tutti i tuoi obiettivi di investimento.

Tutti gli strumenti e tutti gli investimenti hanno i propri pro e i  propri contro, quindi analizzeremo nel dettaglio anch’essi, per vedere se possa essere un servizio utile o interessante e per quale tipologia di investitore.

Cominciamo!

Banca Revolut: due parole

La missione di Revolut è quella di consentire a ogni persona e a ogni azienda di gestire tutti gli aspetti della propria sfera finanziaria con pochi tocchi.

Essi si concentrano sulle spese, sugli investimenti, e sui prestiti: si tratta quindi di un servizio davvero completo.

Ad oggi contano oltre 45 milioni di clienti con un conto retail in tutto il mondo, e più di 500.000 clienti con un conto aziendale.

La banca è stata fondata nel 2015.

Cosa fa esattamente un robo advisor?

Un robo advisor è uno strumento che ci aiuta nella gestione di un portafoglio finanziario. Si tratta di un software messo a punto per creare dei portafogli che siano ottimizzati in funzione del profilo di rischio dell’investitore, sulla base di determinati calcoli che vengono effettuati.

Il robo advisor infatti analizza i dati e li elabora, cercando di creare i migliori portafogli per l’investimento.

Qui puoi approfondire meglio il loro funzionamento.

I soldi sono al sicuro

Prima di effettuare qualsiasi tipo di investimento vogliamo giustamente sapere se i nostri soldi saranno al sicuro.

Revolut è molto attenta alla sicurezza, perché non è solo un requisito normativo ma per loro si tratta proprio di un diritto fondamentale.

La banca è in grado di offrire assistenza 24 ore su 24 e 7 giorni su 7 per risolvere i problemi di ogni singolo cliente in tutto il mondo. Questa non è una cosa scontata e, anzi, ti fa capire l’attenzione di Revolut per la sicurezza e per la battaglia alle frodi.

Potrai contare su Revolut Secure, che protegge il tuo denaro, dandoti comunque il pieno controllo: il team Revolut è sempre al tuo fianco con oltre 4.000 persone disponibili sempre per te e con un sistema di monitoraggio.

Revolut Robo Advisor: le caratteristiche

Revolut Robo Advisor crea e gestisce per conto tuo un portafoglio curato da esperti, e offre il monitoraggio dei tuoi investimenti. Esso inoltre ribilancia gli investimenti per adeguarli al mercato.

Si tratta di un servizio accessibile a tutti: potrai infatti cominciare con soli 100€.

L’obiettivo del robo advisor è quello di lavorare su un investimento per obiettivi: ti basterà infatti scegliere per quale obiettivo stai cominciando a investire e successivamente impostarlo. Il robo advisor creerà così un portafoglio diversificato su misura per tutti i tuoi obiettivi, come per esempio l’accumulo di capitale, la protezione dall’inflazione, i risparmi per un acquisto importante o i risparmi per una pensione tranquilla.

I depositi mensili automatici

Una possibilità offerta da questo robo advisor fa riferimento alla possibilità di mettere il pilota automatico per ottenere il massimo: potrai infatti utilizzare i depositi mensili automatici per aggiungere fondi al tuo portafoglio.

Il robo advisor seleziona gli asset ed esegue le operazioni: potrai per esempio scegliere l’importo iniziale di 200€ e poi proseguire con un deposito mensile di 50€.

I costi

Vediamo adesso i costi che quando parliamo di investimenti sono sempre quelli da considerare per poi capire realmente quale potrebbe essere il rendimento di quello che andiamo a fare.

In questo caso dovrai pagare solo lo 0,75% dell’investimento annuo, con un addebito mensile.

Come ottenere il portafoglio

Una volta che avrai scaricato l’applicazione, potrai andare alla scheda “investimenti” per cominciare a utilizzare il robo advisor.

Come prima cosa ti verrà chiesto di indicare la tua tolleranza al rischio:

• Bassa: se vuoi limitare le fluttuazioni del portafoglio, anche se potresti andare incontro a rendimenti inferiori;
• Media: se invece ti senti pronto ad accettare una maggiore volatilità sui mercati e ottenere magari dei rendimenti più elevati;
• Alta: se non ti spaventano i movimenti significativi del portafoglio, al rialzo o al ribasso, e il tuo obiettivo è quello di massimizzare i rendimenti.

Come seconda analisi dovrai scegliere il tuo orizzonte di investimento, quindi se vuoi un investimento a breve termine che vada dai 2 anni ai 5, oppure se vuoi un investimento di medio termine dai 5 ai 10 anni o ancora se sei interessato a investire per il lungo termine e quindi punti a restare investito anche per più di 10 anni.

Il robo advisor, elaborando le tue risposte, ti consiglierà un tipo di portafoglio sulla base delle tue esigenze e che possa quindi venire incontro al raggiungimento dei tuoi obiettivi.

È bene che tu sappia una cosa: sarà il robo advisor ad eseguire le operazioni con il tuo portafoglio, ma sei sempre e solo tu ad averne il controllo. Infatti potrai prelevare i tuoi fondi in ogni momento, e averli sul conto entro 4 giorni.

Non esiste comunque un portafoglio unico per tutti gli investitori. Ogni portafoglio ha un profilo di rischio-rendimento diverso, e ti viene consigliato sulla base della tua tolleranza al rischio e dei tuoi obiettivi di investimento.

Quali strumenti sono alla base dell’investimento?

Usando Revolut Robo Advisor il tuo denaro solitamente viene investito in un portafoglio diversificato che è costituito da azioni, obbligazioni e altri tipi di asset.

Come dicevamo prima, gli strumenti in cui investirai dipendono appunto dai tuoi obiettivi, dalla tua tolleranza al rischio e da altri fattori che avrai indicato nel momento in cui avrai compilato il questionario e avrai configurato il conto.

Quando vengono scelti gli asset e la loro distribuzione, allora il compito del robo advisor è quello di esaminare gli ETF più efficaci per l’esposizione a un determinato asset, prendendo in considerazione fattori come costi, liquidità, dimensione, storico dei rendimenti, rischio e altro ancora.

Solitamente il tuo denaro verrà investito in 5-8 ETF, a seconda del portafoglio selezionato.

Quali sono i rischi legati all’uso di un robo advisor?

Se scegli un rischio più elevato, le possibilità di ottenere dei rendimenti più elevati sono maggiori, anche se questo significa che il valore del portafoglio potrebbe subire oscillazioni più significative.

Per limitare le perdite, Revolut investe in più ETF perché la diversificazione del portafoglio può appunto limitare le perdite.

Diversificando infatti potrai distribuire il rischio tra settori diversi, tra aree geografiche diverse e di verse classi di attività. Questo può ridurre quindi l’impatto di ogni singolo evento di mercato, e di conseguenza ridurre il rischio complessivo di un portafoglio.

Questo ovviamente non significa che l’investimento sia privo di rischi, perché nessun investimento è privo di rischi.

Ci possono essere investimenti più rischiosi e investimenti meno rischiosi, ma il rischio c’è sempre e ci sarà sempre.

È importante anche ricordare che in caso di fallimento di Revolut Securities Europe UAB i titoli e i fondi sono protetti dal sistema di indennizzo degli investitori lituano fino a 22.000€.

Quali sono i rendimenti

È molto difficile ipotizzare un rendimento medio: sul lungo periodo infatti potrai ottenere magari un rendimento maggiore se ti spingi a rischiare di più, ma comunque il guadagno non è garantito.

Opinioni di Affari Miei su Revolut Robo Advisor

Giunti al termine della recensione del servizio, non ci resta che cercare di fare un discorso generale e che possa servirti a capire se possa essere una soluzione di investimento adatta a te.

Personalmente qui su Affari Miei non siamo dei grandi fan del risparmio gestito e i robo-advisor si inseriscono comunque nella medesima categoria.

I Robo-Advisor puntano al taglio dei costi e alla standardizzazione che, per capitali molto bassi, possono anche avere un senso mentre potrebbero non incontrare l’approvazione di investitori che desiderano avere un maggiore controllo del proprio patrimonio, effettuare le operazioni in autonomia e scegliere sempre come e dove investire i propri soldi, tutte cose che con un gestore esterno non si possono fare.

Un altro difetto potrebbe essere relativo alla limitazione degli strumenti offerti in cui investire: come abbiamo visto ci sono solo determinati strumenti tra cui scegliere, quindi per un investitore più esigente o che comunque sta cercando maggiore autonomia e più ampia scelta questo potrebbe essere un problema.

Veniamo anche al capitolo dei costi: i soldi che pagherai con un robo advisor, per quanto possano essere bassi rispetto a una banca tradizionale, saranno comunque maggiori di quelli che pagheresti se dovessi investire in autonomia in ETF, strumenti simili ai fondi comuni di investimento che ti permettono di diversificare il gli investimenti e allo stesso tempo risparmiare sui costi di gestione. Se vuoi approfondire, qui trovi un articolo ad hoc sugli ETF.

Last but not least, la gestione tramite robo-advisor è di fatto una gestione patrimoniale con tutti i problemi fiscali che ne conseguono e di cui abbiamo parlato qui.

Conclusioni 

Credo di aver terminato con tutte le informazioni e le caratteristiche relative a questo robo advisor.

Ti ho anche lasciato le mie opinioni, quindi per ora ti saluto.

Prima però ci tengo a lasciarti alcune guide per investire:

Buon proseguimento!