SaraInvestoBene: Opinioni e Recensioni sulla Polizza Ramo I di Sara Vita

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

15 Febbraio 2024

Se ti stai interessando di investimenti assicurativi e hai sentito parlare di SaraInvestoBene, molto probabilmente vorresti saperne di più sulle sue caratteristiche e soprattutto sui vantaggi e gli svantaggi.

Oggi siamo qui proprio per analizzare nel dettaglio la polizza di Sara Assicurazioni, con tutte le sue caratteristiche e i suoi costi; al termine dell’articolo troverai anche le mie opinioni a riguardo.

Cominciamo!

Sara Assicurazioni: una presentazione 

La società si pone come punto di riferimento per famiglie, professionisti e PMI grazie a una gamma di prodotti assicurativi che rispondono a tutte le esigenze legate alla sicurezza personale, patrimoniale e del tenore di vita.

Sara ha un legame con ACI (Automobile Club Italia), la più grande libera associazione di cittadini.

Sara conta su più di 620 dipendenti e più di 1 milione di clienti, che sono il motivo per cui ogni giorno si lavora con passione e dedizione.

Sono presenti più di 620 agenzie, ed esse sono l’asset strategico principale. 

Da oltre 70 anni si impegnano per il benessere degli stakeholder.

Polizza di Ramo I: cosa significa?

SaraInvestoBene è una polizza di ramo I: si tratta di un prodotto studiato per i piccoli risparmiatori che stanno cercando una crescita nel loro capitale, ma che allo stesso tempo non vogliono rinunciare alla sicurezza e soprattutto non vogliono correre troppi rischi con l’investimento.

Come prima cosa dobbiamo dire che non esistono investimenti in assoluto privi di rischi, però ci sono degli investimenti meno rischiosi e degli investimenti più rischiosi.

Questo prodotto si colloca nella parte degli investimenti meno rischiosi: esso infatti investe nella gestione separata.

La gestione separata è un investimento adatto a chi non se la sente di rischiare troppo, a chi vuole la garanzia del capitale e a chi magari non ha molta dimestichezza con i mercati finanziari.

Se ti ritrovi in questa descrizione potrebbe essere che questo prodotto faccia al caso tuo.

Le caratteristiche di SaraInvestoBene

Come abbiamo già accennato questo prodotto è adatto a un investitore che stia ricercando dei guadagni, ma senza mettere in pericolo il suo capitale e quindi senza rinunciare alla sicurezza.

Optando per quanto prodotto infatti ti troverai a scegliere un contratto che ti permette un investimento prudente senza correre particolari rischi.

Vediamo le prestazioni.

Il contatto prevede una prestazione in forma di capitale, direttamente collegata ai risultati della gestione separata Fondo Più: questa gestione è appunto separata dalle altre attività di impresa ed è disciplinata da un regolamento apposito.

La prestazione prevista dal contratto è la prestazione in caso di decesso dell’assicurato, un importo pari al capitale assicurato rivalutato.

L’assicurato può anche richiedere che l’importo liquidato a seguito del riscatto totale venga convertito in una rendita annua vitalizia immediata rivalutabile, erogabile ai beneficiari designati fino a quando l’assicurato sia in vita, in modo certo poi 5 o 10 anni e successivamente fino a quando l’assicurato sia in vita oppure su due teste: alla prima testa finché l’assicurato sia in vita e, successivamente, in misura totale o parziale, finché sia in vita l’altro soggetto (seconda testa).

Il premio

Il contratto prevede che il premio pagato sia unico: esso viene determinato dal contraente sulla base dei suoi obiettivi in termini di ammontare della prestazione, non rilevando per sua determinazione alcuna competente demografica o alcuna caratteristiche prettamente assicurativa (quale età, stato di salute o abitudini di vita).

Inoltre si potranno effettuare dei versamenti aggiuntivi in ogni momento, con un limite massimo complessivo previsto che è dato dall’importo del premio unico corrisposto alla data del perfezionamento: quando si raggiunge questo importo non si potranno più fare altri versamenti aggiuntivi.

Il premio unico deve essere almeno di 3.000€ e al massimo di 2 milioni di euro, mente i versamenti aggiuntivi partono da 2.000€ e arrivano al limite pari al premio unico corrisposto.

A chi si rivolge il contratto?

Il contratto si rivolge a un cliente, che sia una persona fisica o giuridica, che ricerca un investimento del proprio capitale in linea con la propria propensione al rischio.

L’età minima per investire in questo prodotto è 18 anni mentre quella massima assicurativa è di 85 anni.

Il risparmiatore che sottoscrive il prodotto dovrebbe avere almeno una minima conoscenza in materia di investimento e un’esperienza seppur limitata in prodotti o strumenti finanziari.

I costi e le commissioni

I costi sono la parte più importante da considerare quando parliamo di prodotti e di investimenti.

Per questo motivo ti consiglio di leggere attentamente il KID per avere tutte le informazioni sulle commissioni.

I costi di entrata per questo prodotto sono dello 0,3%, mentre quelli di uscita non sono presenti quindi se dovessi uscire in maniera preventiva dall’investimento non dovrai sostenere alcun costo.

Le commissioni di gestione invece sono quelle che vengono applicate al valore dell’investimento all’anno e generalmente sono trattenute direttamente del tuo investimento e servono di fatto anche per remunerare la filiera e il gestore: esse ammonta all’1,30%.

Il periodo di detenzione raccomandato per questo prodotto è 5 anni.

Il profilo di rischio

Il livello di rischio per questo prodotto è pari a 2 nella scala che va da 1 a 7: siamo praticamente in un livello di rischio basso. Questo è dato dalla gestione separata in cui il prodotto appunto investe.

Significa quindi che le cattive condizioni di mercato è difficile che possano influenzare le capacità del contratto di pagare quando dovuto. Se scegli questo prodotto quindi hai una sorta di sicurezza

Revoca e recesso

Potrai scegliere di revocare la proposta nella fase che precede la conclusione del contratto, mediante lettera raccomandata da indirizzare a Sara Vita Spa.

Puoi anche recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui ha avuto conferma che il contratto è concluso. Il recesso deve essere esercitato anch’esso mediante lettera raccomandata.

Il riscatto

Se sono trascorsi 6 mesi dalla data di decorrenza del contratto, potrai scegliere di chiedere l’anticipata risoluzione dello stesso e la liquidazione del valore di riscatto, che si ottiene applicando al capitale assicurato da riscattare le commissioni di uscita che in questo caso non sono previste se passano 3 anni. Si può richiedere anche il riscatto parziale.

I costi per il riscatto sono del 3% se esci dopo 6 mesi, del 2% se esci dopo un anno e dell’1% se esci dopo 2 anni

Trattamento fiscale

Come ultima cosa vediamo il trattamento fiscale: il premio versato in questo contratto non è gravato da alcun tipo di imposta e non è detraibile dall’imposta sul reddito delle persone fisiche.

Il reddito imponibile è soggetto all’imposta sostitutiva del 26%, mentre i titoli equiparati hanno un’imposta sostitutiva del 12,50%.

Se effettui il riscatto parziale, allora l’imposta applicata sarà proporzionale a quella che sarebbe dovuta in caso di riscatto totale.

Opinioni di Affari Miei su SaraInvestoBene

Siamo arrivati al termine della nostra recensione.

Abbiamo analizzato i documenti ufficiali e abbiamo visto insieme tutte le caratteristiche di questo contratto.

Ora quindi possiamo passare alle conclusioni e sappi che ti fornirò anche le mie opinioni a riguardo.

Non conoscendo e non sapendo qual è la tua situazione personale e finanziaria non posso certo pretendere di darti un consiglio che ti risolva totalmente la situazione.

Posso però fare un discorso generale relativo alle assicurazioni e ai prodotti simili e cercare di farti ragionare al meglio per capire se si tratta di una soluzione che possa essere adatta a te oppure no.

Questa polizza investe in una gestione separata, quindi siamo praticamente nel mondo degli investimenti sicuri.

Investimenti sicuri significa ovviamente rischi minori ma anche rendimenti minori. Se stai cercando dei rendimenti elevati o stai investendo proprio per far crescere il tuo capitale, purtroppo devo dirti che dovrai guardare altrove perchè questo non è lo scopo di SaraInvestoBene.

Per questo posso prospettarti due alternative:

• Se vuoi assicurarti e quindi stai pensando a come proteggere te e la tua famiglia potresti pensare di optare per una semplice polizza caso morte;
• Se invece sei interessato ad investire per ottenere dei risultati e dei rendimenti, come ti stavo dicendo poc’anzi, potresti dare uno sguardo a questa risorsa, in cui troverai davvero tanti spunti interessanti per investire.

Posso dirti che sono un’investitrice autonoma e quindi investo in maniera personale: non mi piacciono questi prodotti perché credo che siano più dei contratti adatti a chi li distribuisce piuttosto che contratti adatti all’investitore stesso. Non mi piacciono perchè spesso sono confusi, complicati e hanno molti vincoli.

Come strumenti posso suggerirti gli ETF, sono strumenti a gestione passiva che replicano l’indice e personalmente ritengo che siano interessanti per tutta una serie di caratteristiche che ti invito ad approfondire qui.

Prima di lasciarti andare ci tengo anche a lasciarti alcune guide che potrebbero esserti utili per cominciare il tuo percorso di investimento al meglio:

Buona lettura e buoni investimenti!