Soisy: Recensione Completa e Opinioni. Come funziona?

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

28 Marzo 2023

Il Lending Crowdfunding è ormai stato sdoganato e ci sono sempre nuove piattaforme che si occupano di questo tipo di investimento, come ad esempio Soisy.

Oggi parleremo proprio di questa piattaforma qui su Affari Miei.

Vedremo tutte le caratteristiche di questa piattaforma di Social lending, cercando di capire come funziona, il suo costo e il funzionamento generico, partendo dal presupposto che si tratta della fintech che ha raccolto nel nostro Paese la cifra più alta in una campagna di crowdfunding nel minor tempo: Soisy ha raccolto infatti 1.250.000 euro in soli 8 giorni, con un overfunding di 350.000 euro rispetto al primo obiettivo prefissato.

Alla fine dell’articolo troverai anche le opinioni sul servizio per aiutarti ad avere un’idea più completa possibile.

Iniziamo!

Chi è Soisy?

Come anticipato, Soisy non è una banca e nemmeno una finanziaria, poiché non presta soldi in modo diretto, ma tramite una piattaforma.

Si tratta, quindi, di un Istituto di Pagamento autorizzato e vigilato da Banca d’Italia e che opera nell’ambito del peer to peer lending: investitori privati finanziano altri privati (in questo caso tramite acquisti in e-commerce convenzionati), traendo un vantaggio economico dal prestito.

La piattaforma è completamente online e non ci sono mediatori, intermediari creditizi, filiali o agenzie, caratteristica che permette di abbattere i costi tradizionali di banche e finanziarie.

A chi si rivolge? I requisiti da soddisfare

Vediamo chi è il target della piattaforma. Le categorie sono fondamentalmente tre:

• Investitori: essi finanziano gli acuisti, anticipando le somme agli e-commerce;
• E-commerce: quelli convenzionati incassano subito l’importo del prodotto e lo consegnano all’acquirente;
• Acquirenti: essi scelgono il pagamento rateale e ripagano mese per mese capitale e interessi agli investitori.

Come funziona Soisy

Vediamo ora come funziona questo modello di business, che è davvero semplice da capire: infatti, gli Investitori finanziano gli acquisti, anticipando i soldi agli e-commerce, mentre i Partner (ossia gli e-commerce convenzionati) incassano subito l’importo totale del prodotto, consegnandolo all’acquirente.

Infine, gli acquirenti scelgono il pagamento a rate e ripagano mensilmente il capitale e gli interessi. Vediamo nel dettaglio, categoria per categoria!

Investitori

Una volta che ci si è registrati, è possibile caricare i soldi dal proprio conto corrente sul conto di pagamento Soisy (da un minimo di 10 € in su, tramite una semplice ricarica automatica o manuale – bonifico.

Ora si è pronti per investire, andando a selezionare le caratteristiche dei prestiti che si vogliono finanziare in base al tasso di interesse, al rating e alla durata. Puoi finanziare i prestiti a persone che richiedono un finanziamento tramite partner convenzionati Soisy: inizialmente è possibile solamente selezionare il rating delle persone da finanziare; in seguito, quando il prestito viene finanziato, sarà possibile scoprire il nome e il cognome di ogni richiedente, accedendo alla propria area riservata.

Chi investe riceve il capitale e gli interessi ogni mese sul conto di Soisy, sin dal primo mese.

I prestiti tra privati Soisy vantano rendimenti lordi attesi tra il 5% e l’8%, senza garanzia.

Per proteggere il proprio capitale puoi aderire al servizio Garanzia di Rendimento, adesione che diventa obbligatoria qualora si investa meno di 1.000 euro, mentre è facoltativa su ogni investimento per importi di 1.000 euro o più.

In poche parole, tutti i mesi una quota degli interessi pagati dal richiedente viene depositata nel Salvadanaio della Garanzia insieme ai contributi di ogni investitore che ha aderito: qualora il richiedente del prestito non pagasse le sue rate, sarà il fondo a pagare a ogni scadenza. È ovvio che una maggior Più sicurezza si traduce in un rendimento ovviamente più basso (rendimento lordo del 4%).

Gli investimenti possono essere sia venduti che liquidati senza dover pagare cifre aggiuntive, a qualunque ora.

Partner (e-commerce)

Chiunque abbia un e-commerce o un’attività commerciale può diventare partner di Soisy, che consente di proporre una nuova modalità di pagamento ai clienti: non solo contanti e carta, o bonifico, o il tanto amato “contrassegno”, ma anche un pagamento rateale con Soisy.

Il Partner incassa immediatamente, mentre il cliente può dilazionare il pagamento, grazie a rate che partono dal mese successivo all’acquisto.

Per il Partner non vi sono costi di adesione al circuito Soisy, né dovrà pagare fee o commissioni, così come non è richiesto un importo minimo o massimo e non sono applicate penali se si decide di uscire dal circuito.

Il tasso standard è il 2% su carrello da 1.000€, mentre gratis oltre i 2.000€. Il tasso zero invece sarà di 7,4% su carrello da 1.000€ e invece pagato in 10 rete è pari al 5,4% oltre i 2.000€.

Il servizio si rivolge ovviamente ad e-commerce che vendono prodotti e servizi che sono destinati esclusivamente ai privati.

Le rate vanno da 3 a 36, con un tetto massimo variabile a seconda del carrello medio dell’e-commerce.

Acquirenti

Può gestire tutto online, senza recarsi in banca e quindi pagando meno costi, proprio perchè i prestiti tra privati convengono.

È possibile richiedere rateizzazioni a partire da 250 fino ad arrivare a 15.000 euro. Sulla base dei dati, Soisy elabora un preventivo, calcolando il tasso di interesse (TAN), il TAEG, la rata e infine proponendo all’acquirente la spesa totale. Il prestito può essere rimborsato su un orizzonte temporale che va da 3 a 60 mesi. Il tasso di interesse è conveniente e spesso è a tasso zero, a seconda dell’e-commerce sui cui acquisti.

Ovviamente Soisy deve approvare la richiesta di prestito, ma fatto ciò viene inserita nel marketplace, in modo che le richieste di prestito incontrino quelle di finanziamento degli investitori.

Vengono quindi vagliate più offerte di investimento: quando si raggiunge il 100% di finanziamento, il prestito è completato e viene accreditato sul conto di pagamento Soisy del partner presso cui si è richiesto il finanziamento.

La rata viene prelevata direttamente dal conto corrente indicato in fase di registrazione: se l’addebito non va a buon fine, la piattaforma si mette in contatto con l’Acquirente per sollecitare il pagamento, ma comunque esiste l’agenzia di Recupero Crediti per evitare inadempienze prolungate e per consentire il recupero dell’intera somma dovuta, con addebito delle spese.

La risposta è rapida e la firma online: in questo modo l’accettazione della richiesta avviene dopo un controllo documentale, in massimo 24 ore.

I costi da sostenere

Come già detto, non vi sono costi di registrazione, né quote mensili da pagare per poter cominciare a investire con Soisy.

Bisogna però pagare delle commissioni: il marketplace, infatti, riceve una commissione da parte del richiedente al momento del finanziamento, una commissione che oscilla tra l’1% e il 3% dell’importo finanziato. La commissione è ricompresa nell’importo finanziato e viene conteggiata nella spesa totale del prestito. È a sua volta finanziata dagli investitori, dunque colui che richiede il pagamento rateale andrà a pagare la commissione nella rata mensile.

Inoltre, vi è da considerare una fee a carico degli investitori a ogni pagamento di rata: essasi aggira intorno al 10% degli interessi percepiti.

Tuttavia non si pagano commissioni fino al momento di ricezione del rendimento.

La tassazione

Tutti i guadagni sono tassati: dal primo gennaio 2018 è diventata ufficiale la ritenuta fissa al 26% anche per le rendite del prestito tra privati: Soisy funge da sostituto d’imposta, e trattiene direttamente le imposte dovute che non devono così essere inserite in dichiarazione dei redditi.

Come iniziare ad investire?

Per iniziare a investire bisogna iscriversi a Soisy tramite la comoda registrazione online: bisogna inserire i dati richiesti e caricare la foto della carta di identità, il codice fiscale e un autoscatto con il documento. Infine, è necessario apporre la firma digitale.

Ora il marketplace verifica l’identità e entro poche ore potrai caricare i soldi sul tuo conto di pagamento direttamente dal conto corrente bancario.

Una volta approvato, si possono scegliere le caratteristiche dei prestiti da finanziare e decidere se aderire alla Garanzia di Rendimento.

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Quanto è rischioso investire su Soisy?

Sebbene ogni investimento sia rischioso, il processo di questa piattaforma è davvero trasparente. Inoltre, Soisy rispetta al 100% gli standard di sicurezza previsti dalla legge, in quanto è un istituto autorizzato e vigilato dalla Banca d’Italia.

Per proteggere il denaro degli investitori, l’azienda prevede inoltre il meccanismo di Garanzia di Rendimento, a cui tutti i finanziatori possono contribuire rinunciando a una piccola quota dei guadagni per proteggersi e proteggere dalle insolvenze.

Opinioni di Affari Miei

Come sai se hai già letto alcune delle mie opinioni sulle piattaforme di lending, non ho idee contrarie a prescindere, ma suggerisco sempre prudenza.

Penso che Sosiy e strumenti analoghi siano interessanti per movimentare il proprio portafoglio di investimenti, tuttavia si tratta pur sempre di un rischio: come amo ripetere, interessi allettanti sono sempre indice di pericolosità, ed è per questo che invito alla moderazione, investendo magari solo una piccola parte di investimenti in questi strumenti.

In altre parole, il mio suggerimento è quello di investire nelle piattaforme parzialmente, vincolando  piccole cifre e di diversificare il portafoglio.

Conclusioni

Siamo giunti al termine di questa guida, ora dovresti avere tutti gli elementi per decidere in totale consapevolezza e libertà.

Per continuare con Soisy:

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A presto!