Twist, il Conto Deposito Vincolato di Banca Valsabbina: Interessi, Costi e Caratteristiche

Maria Carrano

Consulente Finanziario Indipendente e Co-Fondatrice di Affari Miei

6 Marzo 2024

In questa guida parliamo di Conto Twist conto deposito vincolato, un marchio registrato di Banca Valsabbina, la Banca popolare di Brescia. Questo tipo di deposito vincolato, a metà strada tra un conto corrente e un conto deposito, è anche definito Time Deposit.

Non è un vero e proprio conto deposito, ma un conto corrente ordinario, sul quale però è possibile vincolare delle somme di denaro per finalità di risparmio a fronte degli interessi promessi dalla banca.

Non è possibile aprire il solo deposito senza essere clienti con il conto corrente di Twist, che però è 100% online e a zero spese, questo ti dà la possibilità di gestire in completa autonomia i tuoi soldi dall’Internet banking.

Ho recensito l’offerta di Conto Twist in questo articolo: “Conto Twist: Tutte le Caratteristiche”, nel caso tu volessi approfondire prima il conto corrente. Nel corso della recensione in oggetto, invece, mi concentro sull’opzione Time Deposit: quanto durano i vincoli, quali sono i rendimenti e i costi.

Prosegui con la lettura!

Una piccola presentazione: Banca Valsabbina

Chi è Banca Valsabbina? È una Società cooperativa per azioni fondata nel 1898, iscritta al Registro delle imprese di Brescia. Come puoi immaginare la sua identità bancaria è strettamente legata alla realtà regionale d’appartenenza.

La Valsabbina, che prende il nome dalla Val Sabbia, accompagna da oltre 100 anni la crescita e lo sviluppo economico del territorio, è presente nella sola provincia di Brescia con 50 filiali, per un totale di 70 sportelli sparsi tra la Lombardia e il Nord-est Italia.

Anche se non è un istituto di importanza nazionale, conta più di 10 miliardi di euro di masse gestite e un solido patrimonio che supera i 380 milioni di euro, il suo CET1 ratio è oltre il 15%, e può contare su 690 dipendenti.

Se vuoi subito sapere quali interessi ti offre la banca sul conto deposito, puoi farlo qui.

Il deposito vincolato è sicuro?

Banca Valsabbina gestisce il Conto Twist, pertanto le somme vincolate sono da essa custodite per tutta la durata del contratto; l’eventualità che la banca si trovi in difficoltà a restituire le somme con gli interessi è improbabile ma rappresenta comunque un rischio. 

Fortunatamente i soldi dei clienti di Conto Twist sono protetti dal Fondo interbancario di tutela dei depositi, un sistema di garanzia che assicura a ciascun correntista una copertura fino a 100.000 euro.

Ad ogni modo, è meglio appurare qual è il livello di solidità patrimoniale della banca, ovvero il CET1 ratio, che si ottiene calcolando il rapporto tra il capitale che la banca ha a disposizione e le sue attività ponderate per il rischio. Più alto è il valore percentuale, più la banca è solida.

Una banca a rischio ha un CET1 che è sceso drammaticamente verso l’8%, in tal caso Banca Valsabbina dimostra una buona solidità poiché il suo valore supera il 15%, leggermente sopra la media degli istituti italiani, quindi puoi stare tranquillo.

Caratteristiche del Time Deposit 

Il Conto Twist è un conto esclusivamente online che non fa riferimento ad una sede fisica, quindi si apre comodamente da casa, su Internet e tramite il sito web di Twist, la procedura è guidata ed è molto semplice.

Una volta diventato cliente col Conto Twist, dalla tua “Area riservata” potrai attivare il Time Deposit: in pratica viene vincolata una somma di denaro, direttamente sul conto corrente, per un periodo di tempo determinato e a un tasso di interesse prestabilito e fissato dalla banca.

Le cifre depositate restano indisponibili per tutto il periodo del vincolo e il tasso di interesse non può essere modificato sino alla scadenza – gli interessi sono calcolati in base alla durata del vincolo e liquidati dopo che la banca ha conteggiato le ritenute fiscali applicabili.

È ammesso un solo versamento per operazione di Time Deposit, ma se ne possono aprire diverse. Quando il vincolo scade, l’importo viene riaccreditato nuovamente sul conto corrente assieme agli interessi maturati nel tempo.

Se l’accordo preso con la banca lo prevede, hai anche facoltà di svincolo anticipato, che però comporta l’applicazione di un tasso di interesse penalizzato.

Il tasso di interesse concordato con il cliente resta fisso per tutta la durata della singola operazione di temi deposit.

Quali somme puoi vincolare e per quanto tempo

Il Time Deposit è un tipo di deposito molto flessibile e può essere personalizzato completamente.

La cifra minima che puoi vincolare è di 10.000 euro, fino ad un massimo di 500.000. Per quanto riguarda la periodicità di liquidazione degli interessi ci sono due opzioni:

• liquidazione degli interessi alla scadenza del vincolo;
• liquidazione degli interessi tramite cedola periodica.

Interessi

Possiamo trovare diversi interessi in base alla durata di vincolo che scegliamo. Vediamo quali sono gli interessi lordi per ogni durata:

• 3 mesi: 3,10%
• 6 mesi: 3,60%;
• 12 mesi: 4,10%
• 18 mesi: 4,10%;
• 24 mesi: 4,30%;
• 36 mesi: 4,30%;
• 48 mesi: 4,30%;
• 60 mesi; 4,30%.

La liquidazione degli interessi avviene ogni mese per durate sino a 24 mesi e ogni tre mesi per durate superiori. La mimima cifra vincolabile è di 10.000 euro.

Costi

L’imposta di bollo, secondo la normativa vigente è pari allo 0,20%.

La ritenuta fiscale sugli interessi maturati secondo la normativa è del 26%.

Aprire il Conto

La prima domanda è: perché dovresti aprire un conto corrente solo per aver accesso al deposito vincolato?

Diciamo che il Time Deposit ha i suoi aspetti interessanti: i tassi non sono male (in media, rispetto a quello che c’è in circolazione), è molto flessibile.

Puoi attivare più depositi consecutivamente, non ci sono costi, gestisci tutto online anche dalla app mobile, e puoi contemporaneamente godere dei vantaggi di un conto corrente senza spese (carta di debito, bonifici e addebiti, prelievi dagli sportelli di tutte le banche ecc.).

Conto Twist lo apri comodamente dal pc, con firma digitale; ti serve la connessione a Internet, una email e alcuni documenti. Ho spiegato la procedura quando ho recensito il conto corrente: “Conto Twist: Tutte le Caratteristiche”, ma le riassumo qui.

Devi innanzitutto leggere tutti i moduli: se non li leggi, non puoi proseguire (basta cliccare sui fogli, ti si aprirà la modulistica in una nuova schermata).

Dopo aver aperto il tuo conto ti sarà semplice attivare il Time Deposit, semplicemente dalla tua “Area riservata”. L’attivazione del vincolo è immediata e potrai iniziare a maturare fin da subito gli interessi.

Opinioni di Affari Miei sul Conto vincolato Twist

Abbiamo visto le caratteristiche principali del Time Deposit di Conto Twist. Sicuramente è un investimento alternativo sicuro, che ti permette di unire le funzionalità di un conto corrente con le tue esigenze di risparmio.

È inutile che ti ribadisca i vantaggi di un conto online e pure a zero spese. Banca Valsabbina ha studiato un prodotto che può adattarsi alle esigenze di molti utenti, ma non è molto competitivo in termini di interessi.

Per farti un’idea sulla convenienza del Time Deposit di Twist e sugli interessi rispetto alla concorrenza, puoi confrontare questo prodotto con tutti i conti deposito che abbiamo recensito su Affari Miei.

I tassi (ricordo che sono lordi!) sono abbastanza nella media, dal momento che quasi tutte le banche stanno ad oggi proponendo delle offerte allettanti grazie all’aumento dei tassi di interesse; trovi comunque “i migliori” recensiti nella pagina che ti ho linkato.

Ulteriori Risorse Utili

Se leggere l’offerta di Twist ti ha incuriosito su questa modalità di investimento e vuoi saperne di più, Affari miei mette a disposizione dei lettori molte recensioni complete e aggiornate sui conti deposito, con le quali potrai allargare le tue vedute e fare la scelta più giusta per te.

Inoltre, puoi mettere a confronto tutte le offerte ad oggi attive grazie al comparatore Conto Deposito TOP, uno strumento preciso e affidabile che ti suggerisco di sfruttare!

Se hai appena iniziato ad investire ed è la tua prima volta sul blog, puoi continuare la tua esperienza su Affari Miei leggendo le guide tematiche che ti aiutano a pianificare i tuoi obiettivi:

Ti saluto e ti auguro buona navigazione!