Valore Insieme Intesa SanPaolo: Recensione e Caratteristiche
Hai sentito parlare di Valore Insieme di Intesa SanPaolo e vorresti sapere di cosa si tratta? In questa recensione parleremo proprio delle opinioni su questo strumento, delle caratteristiche e dei costi.
Conviene usare questo servizio di consulenza personalizzata? Lo vediamo nei prossimi paragrafi.
In Questo Articolo Si Parla di:
Che cos’è Valore Insieme?
Iniziamo inquadrando questo prodotto: stiamo parlando di un servizio di Intesa Sanpaolo che, in relazione al Pacchetto scelto, offre soluzioni specifiche per le esigenze del cliente in vari ambiti della vita.
Nello specifico, viene offerta una consulenza finanziaria evoluta per gli investimenti. All’investitore si propone un supporto nell’analisi dell’esposizione al rischio delle persone che compongono il proprio nucleo familiare e dei beni, così da controllare se vi sono ambiti già tutelati.
È anche presente un pacchetto che offre consulenza in ambito immobiliare e supporto nella pianificazione successoria.
Insomma, questo servizio va a toccare vari ambiti di consulenza (previdenza, successione, investimenti e risparmio…) e offre la possibilità di effettuare simulazioni per optare per la strategia più adatta a te.
Ecco i settori…
Ormai avrai capito che ti verrà offerta una consulenza patrimoniale personalizzata in vari ambiti:
- investimenti alla previdenza;
- analisi del patrimonio immobiliare;
- individuazione delle esigenze di protezione;
- pianificazione del passaggio del patrimonio ai tuoi eredi.
Il gestore, con l’aiuto di strumenti di analisi e di monitoraggio evoluti e di una piattaforma dedicata, analizzerà i tuoi bisogni e ti consiglierà il Pacchetto più adatto a te.
Come scegliere il pacchetto migliore per se stessi?
Ovviamente potrai optare tra diverse combinazioni di servizi, in base alla tua situazione. Ma come? Semplicemente, il tuo gestore, grazie all’ausilio di un questionario, rileverà i bisogni del cliente, consigliandolo nella scelta del pacchetto più adatto.
Non temere, è possibile anche cambiare pacchetto in corso d’opera, qualora quello scelto non rispondesse più alle tue esigenze. Puoi recarti in filiale e compilare i moduli che ti saranno consegnati per il passaggio.
Non sai come investire?
Scopri che investitore sei. Ti bastano 3 minuti per scoprire la strategia migliore per te.
Come tenere sotto controllo la propria situazione?
In seguito ad ogni sessione di consulenza, è possibile richiedere dei Report specifici per ciascuno dei settori previsti dal Pacchetto scelto.
In più, ogni tre mesi viene inviato sulla posta elettronica un report periodico. Puoi anche averlo cartaceo, ma a pagamento.
I costi
Valore Insieme ha un prezzo composto da una componente fissa e una quota variabile, parametrata alla giacenza media di ogni trimestre solare dei Portafogli presso Banca (NSG) inclusi nel Perimetro mobiliare della Consulenza Finanziaria Evoluta. Puoi trovare tutti i dettagli delle condizioni economiche nell’informativa precontrattuale.
I prodotti esclusivi di Valore Insieme
Chi sottoscrive il servizio di consulenza patrimoniale Valore Insieme può optare per una gamma di prodotti riservata agli investimenti in ambito mobiliare.
GP Linea dedicata
Permette di definire il proprio portafoglio tramite la combinazione delle Asset Class e delle relative componenti, senza rinunciare alla consulenza del gestore, per trovare insieme la composizione adatta alle proprie necessità.
Con questo strumento potrai assumere in modo attivo la scelta nella composizione del portafoglio, tramite le componenti dei vari strumenti finanziari. Potrai modificare la composizione in ogni momento, rispettando il peso percentuale delle componenti e gli importi minimi di sottoscrizione previsti in contratto, il tutto con la consulenza del tuo gestore.
Con GP Linea Dedicata puoi trovare combinazioni adatte ai tuoi obiettivi di investimento, differenziate per classi di attività finanziarie, aree geografiche, valute, duration dei titoli obbligazionari, tipologia e rating degli emittenti.
Ecco riassunte le principali caratteristiche e dati da sapere:
- Importo minimo che puoi sottoscrivere: 100.000 euro;
- Componenti diverse da combinare, distinte tra titoli e Fondi Comuni: 46;
- gestione patrimoniale dedicata a chi ha sottoscritto il servizio di consulenza personalizzata Valore Insieme e alle Persone Giuridiche;
- Possibilità di conferimenti successivi;
- Rendicontazione periodica completa e trasparente e aggiornamenti tramite il tuo gestore;
- Commissione di conferimento: 1,00%;
- Commissione di gestione annua: 1,20% da 100.000 a 500.000 euro e 1% se superiore a 500.000 euro.
Portafogli di Fondi di Valore
Si tratta di tre portafogli di fondi lussemburghesi a collocamento continuo, selezionati in un paniere di circa 60 fondi attraverso un processo che mira a cogliere il rendimento di medio-lungo periodo dei mercati.
Questi portafogli sono composti da circa 10 – 15 fondi comuni lussemburghesi a benchmark e flessibili. La costruzione dei portafogli è strutturata per offrire diversificazione attenuando i rischi di concentrazione su singoli mercati o strategie e l’aggiornamento avviene sia in termini di peso su ogni fondo che per tipologia di fondi selezionati ed è fatto da Eurizon sulla base dell’andamento di mercato.
Come avrai capito, per sottoscrivere i portafogli di fondi dedicati a Valore Insieme è necessario essere titolari del Servizio Valore Insieme, il servizio di consulenza personalizzata. È possibile acquistare i singoli fondi anche al di fuori del contratto Valore Insieme, entrando nella banca online.
I vantaggi sono:
- Consulenza: puoi confrontarti con il gestore circa l’andamento del tuo investimento, verificando le scelte di asset allocation effettuate nel tempo;
- investimento graduale: è possibile creare un PAC;
- Redicontazione dedicata: puoi chiedere al tuo gestore il rendiconto dedicato del tuo portafoglio di fondi per Valore Insieme.
Patrimonio Pro Insurance
Questo offre un’ampia scelta di fondi interni e multimanager per i tuoi investimenti.
Con questo prodotto potrai valorizzare il tuo patrimonio e diversificare gli investimenti con una varietà di fondi che adottano criteri di sostenibilità ambientale e sociale.
Potrai scegliere questo prodotto dopo aver scelto Valore Insieme e avrai anche una consulenza dedicata.
Eurizon Exclusive Multimanager
I tre fondi Exclusive Multimanager Prudente, Equilibrio e Crescita, sono caratterizzati da un approccio gestionale Multimanager, che investe anche in OICR di case terze. Per cogliere le opportunità dei mercati.
I 3 fondi sono caratterizzati da una componente azionaria crescente in funzione del profilo di rischio del prodotto:
- Componente azionaria massimo del 50%;
- Componente azionaria massimo del 75%;
- Componente azionaria pari ad almeno il 30%.
Eurizon GP Multimanager Exclusive
Questa è la gestione di portafogli per investire sui mercati internazionali. Puoi investire in fondi delle SGR internazionali selezionate da Eurizon con strategie pensate per diversificare il tuo Portafoglio.
In questo caso i gestori potranno costruirti un portafoglio in coerenza con il tuo profilo finanziario; puoi anche scegliere tra due componenti, che sono quella principale oppure la selezione libera.
Con Eurizon GP Multimanager Exclusive puoi investire prevalentemente in fondi delle 7 primarie Società di Gestione del Risparmio internazionali: Pimco, JPMorgan, BlackRock, Morgan Stanley, Pictet, Invesco e Fidelity
Valore Insieme Intesa SanPaolo Conviene?
Siamo giunti alla conclusione e dobbiamo tirare le somme. Conviene questo servizio? Sicuramente il servizio è variegato e personalizzabile, per quanto possibile. Ricordati che ogni istituto non può offrirti una consulenza neutrale: non ti verrà mai offerto lo strumento migliore tra tutti gli strumenti del mercato, in quanto il ventaglio si limita a quello della banca stessa.
Questo è uno dei difetti, insieme ai costi, delle gestioni. Ne ho parlato anche in questa guida, quindi non voglio dilungarmi troppo: sappi che io preferisco adottare un’altra strategia, ad esempio prediligo investire in ETF.
Attenzione, non sto dicendo che i prodotti o la consulenza offerta da Intesa non siano validi, anzi: il mio è un ragionamento generale in quanto mi riferisco a tutti i prodotti offerti dalle banche. Per aiutarti a capire meglio ti lascio questa guida dedicato alla consulenza finanziaria.
Il mio consiglio personale è quello di formarti, studiare e imparare per apprendere informazioni finanziarie in modo tale da poter poi investire con consapevolezza, anche delegando, però ovviamente è una scelta che non tutti decidono di seguire.
Se ti può interessare una prospettiva del genere sei nel posto giusto perché su Affari Miei trovi tantissime risorse per imparare.
Se, invece, non ti interessa approfondire, mi auguro di averti comunque fornito un quadro chiaro.
Ulteriori risorse
Prima di salutarti, ti voglio lasciare alcune risorse che ti saranno utili per cominciare a investire:
- Che Investitore Sei? Scopri Subito il Tuo Percorso
- Percorso per Investire: Guida per Neo Lavoratori
- Percorso per Investire: Guida per Giovani Coppie con Figli
- Percorso per Investire: Guida per Mezza Età
- Percorso per Investire: Guida per Over 65
- IMPORTANTE - I Tuoi Investimenti in Banca non ti convincono? Scopri il DOCUMENTO SEGRETO (che la tua banca nasconde) in cui è spiegato tutto!
Buon proseguimento!
Scopri che Investitore Sei
Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:
20 Commenti
Umberto · 30 Luglio 2023 alle 21:16
Assolutamente sconveniente, movimenti con svendite di quote senza considerare nello sbilancio le perdite consequenziali. Nonostante l’ evidente negatività del controvalore, si paga ugualmente la “disastrosa” consulenza, in poche parole un valido sistema per portare il cliente verso altri istituti bancari su un piatto d’argento e in carrozza.
Daniele · 30 Aprile 2023 alle 9:30
Se revoco il contratto di Valore insieme (immagino con un fax o con posta certificata) , i fondi che ho in portafoglio mi rimangono e me li gestisco io, oppure vengono venduti tutti in blocco e mi ritrovo il cspitale in c/c?? Grazie, ciao!!
Davide Marciano · 30 Aprile 2023 alle 10:20
Buongiorno Daniele,
vista la delicatezza delle informazioni e considerate le poche cose che possiamo evincere dal commento, non credo sia serio e professionale darle una risposta.
Le direi di farsi assistere professionalmente da consulenti non legati al mondo bancario, così da avere un supporto reale e disinteressato.
Se Le fa piacere entrare in contatto con noi, qui trova i nostri riferimenti: https://www.affarimiei.biz/contatti
La invito, inoltre, a continuare a leggere il blog e seguire i nostri contenuti al fine di migliorare la Sua consapevolezza in materia.
Un caro saluto,
Davide Marciano
felicita · 20 Febbraio 2023 alle 0:44
buon giorno, Errata corrige: sabato ho inviato una valutazione sbagliata. la perdita che mi riguarda NON È DEL 40%. Sono delusa dal tipo di investimento ma fortunatamente la mia perdita è del 10% circa. ..
Davide Marciano · 21 Febbraio 2023 alle 10:25
Buongiorno Felicita,
grazie per il feedback, abbiamo approvato solo il commento corretto.
Cordialmente,
Davide Marciano
Elda · 17 Febbraio 2023 alle 21:06
Assolutamente sconsigliato, non fate come ho fatto io.,non cascateci.Chissà come si può uscire senza troppi danni.
Davide Marciano · 21 Febbraio 2023 alle 10:28
Ciao Elda,
mi spiace per la tua esperienza.
Se desideri disinvestire, ti consiglio di farti assistere professionalmente da professionisti onde evitare di perdere ulteriormente.
Se ritieni opportuno avvalerti dei nostri servizi, qui trovi i nostri contatti:
https://www.affarimiei.biz/contatti
Cordialmente,
Davide Marciano
Aurora · 26 Settembre 2022 alle 16:43
buongiorno, gradirei un’informazione precisa. come posso annullare autonomamente il Pacchetto Valore Insieme che mi hanno fatto sottoscrivere senza essere informata ?grazie
Davide Marciano · 28 Settembre 2022 alle 11:16
Buongiorno Aurora,
Le consiglio di rivolgersi al suo private banker, alla sua filiale o, nel caso, ad un legale se non riceve supporto.
Dubito, comunque, che non le risponderanno.
Cordialmente,
Davide Marciano
Carlo · 11 Agosto 2022 alle 14:18
Sono d’accordo con i commenti negativi che ho avuto modo di leggere.
Completamente insoddisfatto della gestione dei così detti esperti che sicuramente non fanno gli interessi del cliente. Ho revocato il tutto a meno di un anno dalla adesione con forti perdite e costi aggiuntivi assolutamente non gustificati.
La gestione tramite il proprio consulente finanziario è, a mio parere,preferibile
Nicolò · 30 Giugno 2022 alle 21:41
Ho ricevuto questo pomeriggio la proposta di aderire a questo servizio, ma sono anch’io molto perplesso, e lo ero già prima di leggere i numerosi commenti negativi. La commissione richiesta mi sembra comunque molto alta, anche se a me, per “adescarmi”, hanno proposto una % più bassa di quella ufficiale (ma questa non è altro che la solita tattica che utilizzano tutti i venditori, a prescindere dal prodotto che vendono). Ho chiesto: se aderisco alla “consulenza evoluta” ci sarà poi un modo per sapere di quanto saranno migliorati i risultati della mia gestione patrimoniale rispetto alla decisione di non aderire? Mi hanno risposto che questo confonto è impossibile …
La mia impressione è che con questo strumento le banche e i loro manager ci guadagneranno sicuramente, mentre ai clienti resterà pochissimo.
Flavio · 15 Giugno 2022 alle 19:40
Dopo un anno sono completamente insoddisfatto o già detto al mio nuovo gestore che presto lo revocherò. Il vecchio gestore mi aveva detto provi un anno si convincerà, inoltre non mi aveva detto quello che ora lei ha spiegato in modo chiaro.
Davide Marciano · 15 Giugno 2022 alle 20:28
Buongiorno Flavio,
grazie per la testimonianza.
Indipendentemente dal prodotto, un anno non è MAI un periodo di tempo in cui valutare gli investimenti o un orizzonte temporale a cui affidarsi.
Se le hanno consigliato di investire con un orizzonte di un anno è proprio sbagliato il consiglio di base, indipendentemente da ciò che ha comprato.
Le consiglio, come detto nei commenti sopra, di farsi assistere al fine di limitare le perdite e di non prendere decisioni emotive in questa fase.
Cordialmente,
Davide Marciano
Nadia Giacosa · 21 Giugno 2022 alle 22:44
Assolutamente sconsigliato! Sono davvero delusa da questa consulenza tra l’altro carissima é dove ho solo perso tanto mentre le banche guadagnano sempre anche se tu perdi. Non mi sarei aspettata da Intesa San Paolo un trattamento del genere e poca chiarezza da parte loro. Guadagnano un sacco di commissioni facendoti vendere e acquistare almeno una volta al mese. Ho perso tantissimo. Questo programma agevola molto i consulenti e in più paghi un sacco di soldi sia di consulenza che commissioni. Uno specchio per allodole
Daniele · 10 Giugno 2022 alle 22:19
Completamente insoddisfatto del servizio Valore insieme, commissione trimestrale molto alta che colpisce anche la liquidità. Strumento poco utile al cliente e molto alla banca per fare utile. Lo revochero’ sicuramente
Davide Marciano · 12 Giugno 2022 alle 10:38
Ciao Daniele,
mi spiace per la tua situazione. Prima di chiudere e realizzare delle perdite ti consiglio di fare delle valutazioni con calma e semmai di farti aiutare da dei professionisti.
Qui trovi i rifermenti per un colloquio gratuito con noi se desideri farti assistere: https://www.affarimiei.biz/contatti
Cordialmente,
Davide Marciano
Giuseppe Porta · 1 Giugno 2022 alle 11:27
Preferisco che eventuale Vostra risposta mi sia comunicata tramite cellulare.
Non sono soddisfatto !
La Gestione non mi è sembrata adeguata al momento ed alle circostanze !
Non pensavo che entrando in ” Valore Insieme” il mio deposito fosse gestito di fatto in modo tale da avere dal 20/11 al 19/05 una perdita di ben…….circa un appartamento !
Mi dispiace, ma sono molto perplesso !
Davide Marciano · 1 Giugno 2022 alle 14:48
Buongiorno Giuseppe,
sono dispiaciuto per la Sua situazione.
Per entrare in contatto con noi può seguire i riferimenti che trova qui:
https://www.affarimiei.biz/contatti
Cordialmente,
Davide Marciano
Leonardo · 28 Settembre 2022 alle 13:24
concordo..
Leonardo · 28 Settembre 2022 alle 13:32
Concordo