Vittoria InvestiMeglio Valore GS, la Polizza Mista Rivalutabile a Premio Unico di Vittoria Assicurazioni. Conviene Investire?

Maria Carrano

Consulente Finanziario Indipendente e Co-Fondatrice di Affari Miei

29 Febbraio 2024

Stai cercando informazioni sulla polizza Vittoria InvestiMeglio Valore GS proposta da Vittoria Assicurazioni?

Se sì sappi che ti trovi nel posto giusto perché oggi vedremo insieme tutte le caratteristiche di questo prodotto, i suoi vantaggi, gli svantaggi e i rischi e al termine dell’articolo potrai anche trovare le mie opinioni circa questo investimento, per comprendere al meglio se si tratta di un investimento conveniente oppure no.

Buona lettura!

Due parole su Vittoria Assicurazioni 

Prima di procedere con l’analisi del prodotto sono solito fare una breve panoramica dell’istituto che propone il contratto stesso, per avere un’idea a grandi linee.

Vittoria Assicurazioni opera nei settori del rischio e vanta una lunga esperienza, maturata dal 1921 ad oggi.

Essa si occupa del campo assicurativo per la tutela delle persone, della famiglie e delle aziende.

Si tratta di un’azienda solida che può contare una capillare rete distributiva. Se scegli questa società potrai infatti contare sulla competenza e soprattutto sull’esperienza di assicurati che lavorano per soddisfare le esigenze dei clienti e per trovare le migliori soluzioni ai bisogni di protezione e di sicurezza delle persone.

Dal 1988 la società è quotata alla Borsa di Milano.

Solo per dare qualche numero, nel 2013 supera l’obiettivo di avere 400 agenzie su tutto il territorio italiano.

Cos’è la gestione separata?

Vittoria InvestiMeglio Valore GS collega le sue prestazioni direttamente alla gestione separata, che è in grado di farti ottenere un rendimento certo anno dopo anno.

Questa tipologia di investimento ben si adatta a un investitore che non ha dimestichezza con il mercato finanziario ma che desidera investire i propri risparmi.

I capitali che scegli di investire vengono indirizzati verso la gestione interna separata, in questo caso è il fondo Vittoria Obiettivo Rendimento, il cui rendimento ottenuto deriva dalla rivalutazione annua del capitale dovuto all’assicurato.

Se vuoi approfondire il discorso sulla gestione separata puoi farlo qui.

Le caratteristiche di Vittoria InvestiMeglio Valore GS

Questo prodotto è un investimento a rischio basso, in grado di garantire una rendita e allo stesso tempo dei rischi finanziari che sono molto bassi.

Il contratto offre il riconoscimento del capitale in caso di morte dell’assicurato nel corso della durata contrattuale, mentre invece in caso di vita dell’assicurato il capitale verrà riconosciuto alla scadenza del contratto.

Le prestazioni

Trattandosi di un contratto di assicurazione sulla vita mista a premio unico prevede due tipologie di prestazioni e un’opzione che dopo andrò ad illustrarti.

Ecco le prestazioni:

• Prestazione in caso di vita: alla scadenza del contratto la società liquida ai beneficiari designati l’importo maggiore tra il capitale rivalutato fino alla data di scadenza e il capitale assicurato iniziale;
• Prestazione in caso di decesso: in caso di decesso invece la società liquida ai beneficiari designati in polizza l’importo maggiore tra il capitale rivalutato fino alla data di decesso e il capitale assicurato iniziale.

L’opzione di cui ti parlavo prima fa riferimento alla conversione in rendita alla scadenza del contratto: il contraente infatti può scegliere la conversione del capitale maturato al netto delle imposte in una delle seguenti forme:

• Rendita vitalizia rivalutabile fino a quando l’assicurato è in vita;
• Rendita certa per 5 o 10 anni e successivamente vitalizia fino a quanto l’assicurato è in vita;
• Rendita reversibile e pagabile fino al decesso dell’assicurato e successivamente reversibile a favore di una persona designata in precedenza.

Il premio

Il premio è unico, quindi va pagato in un’unica soluzione.

Il premio versato inoltre non coincide con il premio investito, perché il premio versato non concorre alla formazione del capitale che sarà corrisposto in caso di decesso dell’assicurato.

Vi sono alcuni limiti: il premio minimo deve essere di 10.050€ mentre quello massimo di 1 milione di euro.

A chi si rivolge il contratto

Il contratto si rivolge a clienti che vogliano perseguire in obiettivo di crescita del capitale nel medio/lungo periodo, con una bassa o medio bassa propensione al rischio.

Questo prodotto infatti è adatto a te se non hai una grande conoscenza dei mercati finanziari ma ti interessa lo stesso investire in prodotti diversi da titoli di Stato e obbligazioni.

Se vuoi sottoscrivere questo prodotto devi avere almeno 18 anni e non più di 80 anni.

Il profilo di rischio

Per questo contratto il profilo di rischio si attesta sul livello 2 in una scala che va da 1 a 7, quindi ci troviamo di fronte a un rischio basso.

Ricordiamo ovviamente che l’indicatore di rischio è orientativo, perchè questo prodotto potrebbe comunque subire delle perdite monetarie a causa di movimenti sul mercato oppure a causa dell’incapacità della società di pagare quanto dovuto.

Certo è che, trattandosi di un prodotto rivolto a investitori prudenti e non avvezzi al rischio, la possibilità di non vedersi restituito il 100% del capitale è ridotta.

I costi

Analizziamo ora la parte dei costi che è sempre quella che merita maggiore attenzione. Per questo motivo ti invito a consultare il KID attentamente e a soffermarti su tutte le tipologie di costo prima di procedere con il tuo investimento, proprio per essere sicuro di non sbagliare e soprattutto di non andare incontro a perdite importanti.

Il periodo di detenzione raccomandato è di 10 anni.

I costi di ingresso si attestano al 2,50% dell’importo pagato al momento della sottoscrizione al netto del caricamento fisso di 50€.

L’incidenza annuale dei costi dopo 10 anni è dello 0,30%.

I costi di uscita invece non vengono applicati nel caso in cui il prodotto venga detenuto fino al periodo raccomandato, ovvero 10 anni.

Le commissioni di gestione invece sono dell’1,8% del valore dell’investimento all’anno, e sono effettivamente i costi che devi al gestore affinché si occupi del tuo investimento.

Per questo prodotto non vengono applicate alcune commissioni di performance.

I costi per l’erogazione della rendita saranno quelli in vigore al momento dell’esercizio dell’opzione e saranno regolati attraverso il set informativo relativo al contratto di opzione.

Revoca e recesso

Fino a quando il contratto non è concluso, tu avrai sempre il diritto di revocare la proposta di emissione dello stesso senza che ti venga addebitato alcun onere.

Basterà soltanto darne comunicazione alla società mediante lettera raccomandata.

Potrai anche recedere dal contratto entro trenta giorni dalla data in cui il contratto è concluso, sempre mediante comunicazione alla società con lettera raccomandata.

Il contratto è concluso quando la società ha accettato la proposta, a patto che il relativo premio sia stato pagato.

Il recesso ha come effetto quello di liberare entrambe le parti da ogni obbligazione che deriva dal contratto. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione inoltre la società ti rimborserà il premio eventualmente corrisposto.

Il riscatto

La polizza può anche essere riscattata, sia in maniera totale che in maniera parziale:

• Per il riscatto totale avremo un importo liquidabile al lordo delle imposte che sarà pari al capitale assicurato rivalutato annualmente fino alla data di richiesta del riscatto, e verrà diminuito della penalità in funzione degli anni trascorsi dalla data di decorrenza;
• Per il riscatto parziale invece il contratto prevede l’applicazione di costi in funzione degli anni trascorsi dalla data di decorrenza e può essere riscattato in maniera parziale purché l’importo richiesto e l’importo di capitale residuo non siano inferiori a 5.000€.

Se decidi di riscattare devi sapere che potresti anche ottenere un importo inferiore al premio versato.

Vediamo ora i costi. Durante il primo anno il riscatto non è ammesso; se richiedi il riscatto durante il secondo anno dovrai pagare il 3%, durante il terzo anno il 2%, durante il quarto anno l’1% mentre invece successivamente al quinto anno non ci sono costi.

In più per ogni tipologia di riscatto e in ogni momento vi sarà l’applicazione di un costo fisso pari a 50€.

Il regime fiscale

L’ultima parte che analizziamo insieme è quella relativa al trattamento fiscale.

Il premio che hai scelto di versare nel contratto non è gravato da alcun tipo di imposta e non dà diritto ad alcuna detrazione fiscale.

Nel caso di riscatto parziale l’imposta sostitutiva suddetta viene applicata avendo riguardo al rapporto esistente tra il valore della polizza oggetto di riscatto parziale e il valore totale della polizza.

Opinioni di Affari Miei su InvestiMeglio Valore GS

Giunti al termine della nostra trattazione ora non ci resta che occuparci di tirare le somme e soprattutto di cercare di capire se possa trattarsi di un investimento utile per te e profittevole.

Si tratta di un’assicurazione mista rivalutabile che investe nella gestione separata.

La gestione separata, come abbiamo visto all’inizio dell’analisi, è un investimento sicuro e a rischio molto basso, che permette di adattarsi bene al profilo di un investitore prudente.

Una cosa su cui però ti devo mettere in guardia riguarda i rendimenti: se un investimento presenta un profilo di rischio basso, senza dubbio non potrai aspettarti grandissime cose, ovvero non potrai aspettarti dei rendimenti stellari.

Quindi se sei un investitore prudente che non vuole rischiare, sappi che i rendimenti che otterrai non potranno essere eccessivamente elevati.

A tal proposito, ti invito a consultare questa risorsa che tratta di investimenti sicuri: qui potrai trovare una lista di investimenti con un rischio relativamente basso tra i quali poter scegliere.

Personalmente non posso darti un’opinione netta su questo strumento, ovvero non posso dirti con certezza “si, investi” oppure “no, non investire” perchè non conosco nel dettaglio la tua situazione finanziaria e personale.

Quello che farò adesso è un ragionamento di ampio raggio, relativo alle caratteristiche del contratto in sé e soprattutto che cerca di catturare i possibili risvolti di un investimento in tal senso.

Personalmente ritengo questo investimento complesso e non del tutto performante, in quanto penso che ci siano degli strumenti più adatti a rispondere alle tue esigenze.

Non ti sto dicendo che questo prodotto non va bene oppure che è sconveniente, anche perchè ti ripeto che non conosco la tua situazione personale.

Ti sto semplicemente “mettendo in guardia”: prodotti simili presentano alcune criticità e, soprattutto, hanno dei costi notevoli che non permettono di ottenere il massimo dei rendimenti, già di per sé non esaltanti.

Inoltre a volte un contratto simile punta a voler fare più cose contemporaneamente, e alla fine rischia di non farne bene nessuna.

Se hai avuto modo di leggere altri contenuti qui sul blog, forse ti sarai già imbattuto in alcune risorse che trattano dei fondi a gestione passiva, ovvero gli ETF.

Essendo un investitore autonomo prediligo questi strumenti perché mi permettono di ottenere dei rendimenti interessanti a fronte di costi contenuti (proprio grazie alla gestione passiva) e soprattutto si rivelano degli investimenti efficaci ed efficienti.

Spero che questa guida ti sia stata di aiuto per fare chiarezza su tutte le caratteristiche della polizza e che abbia fugato tutti i tuoi dubbi.

Prima di lasciarti andare ci tengo però a lasciarti alcune guide che potrebbero esserti utili per cominciare il tuo percorso di investimento al meglio:

Buona lettura e buoni investimenti!