Vivid Money: Recensioni, Opinioni, Rendimenti e Costi dell’app bancaria della startup tedesca

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

6 Luglio 2021

Stai cercando informazioni su Vivid Money, il conto online della startup tedesca sbarcato in Italia da qualche mese perchè vorresti saperne di più?

Si tratta di un’applicazione che permette di effettuare le classiche operazioni di banking quali pagamenti e risparmio, e allo stesso tempo offre la possibilità di effettuare investimenti.

Vuoi sapere se conviene oppure no utilizzare questa piattaforma per investire?

In questo articolo cercheremo di analizzare il servizio in questione sotto il punto di vista dei costi, dei vantaggi e degli svantaggi, e in ultimo ti fornirò le mie opinioni a riguardo.

Buona lettura!

Che cos’è Vivid Money

Vivid Money è un app bancaria incentrata su un conto tedesco, che ha intrapreso una partnership con Solarisbank.

Il servizio permette sia di aprire dei conti multivaluta, compresa una sezione dedicata alle criptovalute, sia di effettuare investimenti attraverso un conto di deposito digitale senza limiti minimi di ingresso.

Parliamo di un servizio veramente nuovo, essendo nato nel 2020.

Il conto ha un IBAN tedesco al quale sono associate una carta di debito virtuale ed una carta di debito fisica Visa con una sicurezza aggiuntiva. Vivid offre inoltre due tipi di conto, uno gratuito ed uno a pagamento.

Molto interessante anche l’opzione di cashback che analizzeremo nel dettaglio più avanti.

Vivid Money è sicuro?

Come abbiamo appena detto, Vivid Money si appoggia a Solarisbank, con la quale ha stretto una partnership.

Solarisbank ha una licenza bancaria ed è supervisionata dall’Autorità federale di Vigilanza Finanziaria BaFin; l’app che stiamo recensendo si avvale anche del supporti di CM Equity Ag, anch’esso regolamentato dalla BaFin. Entrambi aderiscono al sistema di garanzia dei conti deposito tedesco ed allo schema di protezione degli investitori.

Solarisbank inoltre offre ai clienti una garanzia di 100.000 euro sui versamenti, ai sensi del sistema di garanzia dei depositi (DGS) tedesco.

Parliamo quindi di un servizio che sia avvale del supporto di una banca controllata e che offre delle garanzie, quindi dal punto di vista della sicurezza potete stare tranquilli.

Come aprire il conto?

Per aprire il conto occorre recarsi sul sito ufficiale di Vivid Money oppure utilizzare l’applicazione scaricabile da Google Play Store o da Apple Store.

Attraverso l’applicazione è possibile controllare tutte le operazioni di monitoraggio e di gestione del conto.

Per aprire il conto ti basterà inserire il numero di telefono e la mail, e seguire la procedura guidata. Sarà necessario inserire i documenti di identità e un selfie.

Successivamente, dopo che Vivid Money avrà concluso le verifiche anagrafiche opportune, la procedura può essere considerata conclusa ed andata a buon fine.

Per iniziare ad operare occorre poi fare un bonifico sul conto per avere la liquidità necessaria.

Le caratteristiche del conto Vivid Money

Possiamo adesso analizzare nel dettaglio le caratteristiche del conto, iniziando dal fatto che siamo davanti ad un conto multivaluta: Vivid Money è un conto multivaluta che supporta fino a 100 valute differenti. Questa caratteristica è molto importante ed è molto utile soprattutto per chi viaggia spesso: in questo modo è possibile risparmiare sulle commissioni.

Prima di partire per un Paese puoi infatti cambiare all’interno del conto Vivid Money il denaro e comprare la valuta adottata dal Paese nel quale ti stai recando. Non ti verrano applicate ulteriori commissioni per le spese all’estero, ma pagherai in base al tasso di cambio in tempo reale con un mark-up minimo e fisso.

Puoi prelevare gratuitamente fino a 1.000 euro all’estero, e se eccedi il massimale ti verrà nel caso applicata una piccolissima commissione.

Una delle funzionalità più interessanti  e particolari relative al conto Vivid Money sono Le Pocket.

Si tratta della possibilità di creare dei “sottoconti” che hanno un relativo IBAN e carta associata, e che consentono di destinare dei budget specifici per il raggiungimento di determinati scopi.

Per esempio puoi creare una pocket per l’organizzazione di un viaggio, oppure per l’acquisto dell’auto, o ancora per le spese della casa.

Le Pocket vengono utilizzate quindi come dei conti correnti distinti; sono utili anche per far crescere i risparmi e raggiungere gli obiettivi finanziari più velocemente, ma anche per tenere sotto controllo le spese quotidiane.

Con il conto gratuito puoi ottenere 15 Pocket, rinominarle come desideri e fissare gli obiettivi che intendi raggiungere.

È possibile anche condividere le Pocket con amici, parenti o partner invitandoli ed utilizzandola insieme. Anche questi soggetti devono essere utenti Vivid.

Conto gratuito

Vivid Money mette a disposizione dei clienti un conto totalmente gratuito, che si può aprire dal sito internet o tramite l’applicazione per smartphone.

Il conto gratuito è denominato Vivid Standard e naturalmente ha un costo mensile di 0 euro.

Offre fino a 15 conti Pocket con IBAN distinti e la prima carta Metal che possiede una sicurezza aggiuntiva.

Per quanto riguarda le valute nella versione Standard sono 40 distinte, mentre il cashback è fino a 20 euro al mese ed è possibile arrivare ad un cashback del 10% con un programma Champion.

I pagamenti globali, i trasferimenti e gli addebiti diretti sono tutti senza commissioni. I prelievi sono gratuiti in tutto il mondo fino alla soglia di 200 euro al mese, ed è a tua disposizione una chat di assistenza 24 ore al giorno, 7 giorni su 7.

Conto a pagamento

Il conto a pagamento è denominato Prime e prevede un canone mensile di 9,90 euro, gratis per i primi 3 mesi.

Offre fino a 15 conti Pocket con IBAN distinti e la prima carta Metal che possiede una sicurezza aggiuntiva.

Per quanto riguarda le valute nella versione Prime sono 107 distinte, mentre il cashback è fino a 100 euro al mese ed è possibile arrivare ad un cashback del 10% con un programma Champion. I cashbak sono inoltre possibili sulle spese in bar e ristoranti fuori dall’Europa nella misura del 3%, e per gli altri acquisti fino all’1%.

I pagamenti globali, i trasferimenti e gli addebiti diretti sono tutti senza commissioni. I prelievi sono gratuiti in tutto il mondo fino alla soglia di 1000 euro al mese, ed è a tua disposizione una chat di assistenza 24 ore al giorno, 7 giorni su 7.

Cashback

Anche il cashback, al pari delle pocket, è una delle caratteristiche peculiari del conto Vivid Money.

Ma di cosa si tratta? Il cashback è una specie di sconto indiretto: lo sconto non avviene quando fai un acquisto al momento della transazione (come accade con i saldi ad esempio) ma avviene in un momento successivo. Il consumatore infatti riceverà in un secondo momento del denaro, quindi andrà sempre a risparmiare, in un modo diverso certo, ma il concetto è lo stesso.

Per ottenere il cashback occorre utilizzare per i pagamenti la carta Vivid Money.

Il cashback verrà salvato nella ‘Pocket Ricompense in azioni’ ed aumenterà sulla base dell’andamento dei titoli azionari prescelti.

Puoi prelevare in qualsiasi momento le ricompense in contanti cliccando sul pulsante ‘riscatta’, trasferendo l’importo nella Pocket principale o in Pocket secondarie.

Più aumenta il valore dei titoli aziendali che hai scelto e maggiori saranno le tue ricompense.

Alcuni negozi che partecipano al programma di cashback sono Conad, Esselunga, Netflix, Amazon, Zalando, Ikea e Puma.

Investimenti

Il conto Vivid Money vuole offrire la possibilità ai clienti, oltre che di risparmiare, anche di operare degli investimenti.

Con il servizio di cashback infatti cerca di avvicinare le persone al mondo degli investimenti in modo innovativo: infatti come abbiamo visto il cashback non viene restituito al cliente sotto forma di denaro monetario, ma viene erogato come titolo azionario frazionato, e quindi le spese vengono trasformate in investimenti.

Nella sezione ‘Pocket ricompense’ infatti puoi scegliere a quale titolo azionario o ETF destinare il tuo cashback.

Una cosa molto positiva è che, nonostante l’andamento del mercato possa subire delle oscillazioni negative, non potrai mai ricevere una ricompensa minore del tuo cashback di partenza, quindi il tuo risparmio può soltanto aumentare, o nel peggiore dei casi, restare fermo al punto di partenza, ma mai diminuire.

Puoi investire in azioni senza commissioni.

Se investi in titoli statunitensi ti verrà applicato il tasso di cambio reale con un mark-up minimo e fisso per convertire EUR in USD. Gli utili poi saranno subito disponibili gratuitamente.

Se non dovessi avere abbastanza capitale per investire in azioni, potresti puntare su azioni frazionate a partire da 0,01% per poter investire in qualsiasi aziende europea o statunitense.

Puoi creare il tuo portafoglio di investimenti più adatto per le tue esigenze e farlo crescere; gli acquisti vengono fatti nell’immediato quindi reagirai in tempo reale agli sviluppi di mercato, e questo ti permetterà di cogliere qualsiasi opportunità.

Puoi scegliere tra oltre 2.000 aziende, che comprendono marchi storici ed emergenti (Tesla, Apple, Netflix e altri).

Puoi spostare gli utili conseguiti sul tuo conto Vivid Money quando desideri, ed ottenere immediatamente il ricavato delle vendite senza alcuna commissione.

Puoi anche investire in criptovalute: in questo caso però l’investimento non è collegato al cashback come nel caso dell’investimento in azioni, ma avviene tramite i Fractional Coins, ovvero strumenti finanziari che necessitano di un Wallet o di credenziali crittografiche.

Potrai aprire una Cripto Pocket dopo aver completato un questionario volto a determinare il tuo profilo di rischio e il tuo grado di conoscenza in tema di investimenti.

Hai la possibilità di investire in 50 criptovalute senza commissioni.

Puoi scegliere tra: Bitcoin, Ethereum, Dogecoin, Litecoin, Ethereum classic, Bitcoin Cash, Pola Dot, Chainlink, Uniswap, Cardano e altre.

Anche in questo caso puoi cominciare con 0,01%, quindi non avendo limiti non è necessario investire per forza almeno 1.000 euro all’inizio.

I costi

Ora che hai a tua disposizione una recensione dettagliata sul conto Vivid Money e hai capito tutte le funzionalità del suddetto conto e tutte le possibilità che ti sono offerte, andiamo ad analizzare i costi.

Essi sono sicuramente un vantaggio. Come abbiamo visto per il conto Standard il canone mensile è gratuito, e sono presenti anche parecchie funzioni ed opportunità già dal conto basico.

Infatti apertura conto, rilascio della prima carta di debito virtuale e fisica, bonifici SEPA, prelievi e pagamenti in tutto il mondo e cambi valuta sono tutti gratuiti.

Un appunto: trattandosi di un IBAN tedesco l’unico metodo di pagamento è il bonifico SEPA, mentre non è possibile effettuare pagamenti con bollettini postali, PagoPa, MAV.

Se decidi di avere più valute disponibili e maggiori soglie per quanto riguarda i prelievi allora potrai aprire un conto Prime e avrai comunque un ottimo conto a 9,90 euro al mese.

Gestione fiscale

Trattandosi di una società tedesca senza un’organizzazione in Italia, se sei cliente dovrai indicare il conto Vivid Money nella tua dichiarazione dei redditi come un’attività finanziaria detenuta all’estero.

Nel caso in cui la giacenza del conto superasse i 5.000 euro all’anno, allora dovrai pagare un’imposta (IVAFE) di circa 34 euro.

Se la giacenza superasse invece i 15.000 euro annuali, allora dovrai compilare il quadro RW ai fini del monitoraggio fiscale.

Opinioni di Affari Miei

Ora che abbiamo davvero analizzato tutte le peculiarità del conto Vivid Money possiamo passare alle mie opinioni finali sul conto.

Nel complesso possiamo affermare che nonostante sia un servizio nato da poco (lo ricordiamo, è nato nel 2020) le recensioni circa la piattaforma sono già molto positive, con moltissimi clienti che si ritengono molto soddisfatti del servizio.

Si tratta sicuramente di una piattaforma molto intuitiva ed immediata, cosa che ormai è molto importante ed è uno dei servizi di base da offrire ai clienti. Essa unisce poi banking ed investimenti.

La possibilità del cashback collegata all’investimento in azioni è un ottimo metodo per avvicinare le persone e compiere quella transazione sempre un pò ostica dal risparmio all’investimento.

In questo modo le spese vengono trasformate in guadagni e successivamente in investimenti, di modo che anche chi è alle prime armi nel mondo degli investimenti possa cominciare.

La possibilità del cashback, senza dimenticare le pocket, ovvero i sottoconti con IBAN sono sicuramente la punta di diamante del servizio, visto che si tratta di peculiarità esclusive di Vivid Money, che gli altri conti non offrono.

Abbiamo visto che la sicurezza è garantita dagli intermediari tedeschi regolamentati, quindi anche su questo lato si può stare tranquilli.

Le commissioni e i costi sono davvero contenuti per i servizi offerti.

Se vogliamo passare al lato degli svantaggi del conto, possiamo nominare il fatto che non sia presente il conto deposito, e anche che sia tutto esclusivamente online.

So che al giorno d’oggi è normale, e anzi, sempre più persone optano per conti totalmente online, però ricordiamo a titolo informativo che non è possibile avere un sportello fisico nel caso se ne avesse bisogno; questo è da tenere presente in quanto magari esclude determinati soggetti, quali ad esempio gli anziani, dalla possibilità di aprire questo conto.

Un’altra perplessità possiamo averla circa la scarsa operatività bancaria, con limiti abbastanza piccoli di prelievi, e anche sulla modalità di ricarica in quanto è possibile soltanto effettuare dei bonifici e non altre operazioni poiché si tratta di un conto con IBAN tedesco.

Ti consiglio questo conto se vuoi avere un conto digitale ed economico, da gestire esclusivamente con lo smartphone, e soprattutto anche se sei una persona che viaggia spesso, visto che ti dà la possibilità di prelevare presso gli ATM di tutto il mondo gratuitamente e di convertire in modo semplice e veloce i tuoi soldi nelle valute di tutto il mondo per i tuoi viaggi all’estero.

Se sei alle prime armi con gli investimenti potrebbe rivelarsi utile per te cominciare con il servizio di cashback e introdurti nel mondo degli investimenti anche con piccole cifre. Potrebbe rivelarsi utile per ‘fare palestra’ in un mondo molto complesso quale è quello degli investimenti.

Se però stai cercando un metodo per investire in maniera strutturata e hai a disposizione anche ingenti capitali, allora ti consiglio sicuramente di puntare su altri servizi, oppure di formarti con i miei programmi per diventare un investitore consapevole.

Altre Risorse

Qui puoi trovare alcune guide per iniziare a destreggiarti nel mondo degli investimenti.

Ti saluto, buon proseguimento su Affari Miei!